一、文献综述
金瑞华(2022)认为传统农业在向绿色现代农业生产模式快速转型需要契合的金融支持[1]。邵智宝(2022)也认为传统农业提质增效需要新的融资渠道，相关基础设施改善也需要金融产品同步创新[2]。程莉等（2018）提出外来资金对乡村为相关设施的帮扶乡村产业振兴产生正推力[3]。孙晓等(2022)指出虽然现在农村产业已经不局限于传统农业产业，但是依然受到金融资本的掣肘[4]。董春晓等（2022）认为绿色金融能统筹调动社会各方资本来实现对乡村的有效支持[5]。闫怀艳（2022）指出绿色金融能够直接为新兴农业持续提供资金支持并加速成长[6]。左正龙（2021）亦提到绿色金融能带动包括政府在内的利益相关者以金融投资手段保障经济和生态保护协同发展[7]。田惠敏等(2022)指出我国各地区乡村特色产业普遍存在小而不强、多而分散、全而不精等问题，产业链多呈现融合度不高的发展现状，难以获得金融机构的资金支持的困厄[8]。学者们认为绿色金融是支持乡村产业发展的关键因素，低碳金融作为绿色金融的一个重要分支，有必要进行单独的分析，本文便从低碳经济视角出发，研究当前低碳金融服务乡村产业的困境并提出了建议。
二、低碳金融服务乡村产业振兴中存在的现实困境
1、低碳金融配套政策缺失
我国低碳金融的配套政策目前还在建立和完善阶段，政策缺乏针对性，难以因地制宜，不能满足当前乡村产业对低碳金融的需求。例如，金融机构融资乡村产业所产生的风险，国家缺少财政贴息、税收减免等补偿规定，由于资本是逐利的，这将从侧面缩减乡村产业的融资渠道；同时政策还缺乏对涉及低碳金融的融资方、借贷方等各方的权利义务和责任的指导。当面对复杂的权责纠纷时，不仅乡村产业的生产效率会受到一定影响，还可能对整个乡村产业的稳定发展带来不利因素。低碳金融配套政策的缺失，无法保障农业经营主体权利，会抑制农户生产积极性，在乡村产业基础薄弱的基础上如无完善的配套政策指引，乡村产业发展将会受到制约。
2、低碳金融工具供给不足
随着乡村振兴战略的实施，农业农村大型绿色基建资金需求量大，同时由于物资成本的增加，乡村产业的资金缺口越来越大，但缺乏抵押、担保的经营者难以获得信贷支持，且金融机构对乡村产业设有贷款额度的限制，这使得乡村产业融资困难问题突出。乡村产业投资回报周期长，收益相对较低，加上金融机构的风险规避倾向，造成低碳金融工具对乡村产业的供给不足。中国人民银行2013至2017年数据显示，农业贷款占贷款总额的比重从2013年的2.2%下降到了2017年的1.7%，从信贷结构上看，涉农贷款余额增速低于社会贷款增速。因此供给数量与需求的不匹配以及供给结构的失衡会致使乡村产业发展进程缓慢，制约了农村经济结构的转型升级。
3、低碳金融产品缺乏创新
目前，农业银行、农村信用社等传统的金融机构依旧是乡村金融机构的主力，金融产品种类不完备且还是以短期小额度信贷服务为主。此外，绿色金融产品在发展过程中过度借鉴国外发展模式，且同质化趋势明显，未能因地制宜地创新产品和服务。而乡村的融资主体主要涉及农业企业、农业合作经营机构以及一些非农企业等，即使是同类型的融资主体，也会根据业务的不同而出现不同的融资需求，因此无论是融资主体抑或融资需求都呈现出多元化趋势。然而单一的乡村金融机构形式、缺乏创新性的金融产品以及较高的贷款门槛，在很大程度上不能满足乡村产业发展的资金需求。
三、促进低碳金融服务乡村产业振兴的对策建议
1、完善低碳金融法律法规，建立低碳产业的标准体系
金融支持是乡村产业发展的保障，而低碳金融的发展更是乡村产业可持续发展的关键。没有政策的支持，各大金融机构仍有许多顾虑，不敢放开手脚。因此，政府应该加强政策引导作用，建立并完善低碳金融相关的法律法规，确立完整的责任制度，落实监督管理，针对不同的乡村产业，建立与需求相匹配的低碳金融扶持政策。明确对乡村低碳产业的界定标准，合理借鉴国外低碳产业的限定范围，建立我国的乡村低碳产业的标准体系，以实际行动来支持乡村产业的发展。
2、降低金融机构服务乡村产业风险，加大低碳金融宣传
面对金融机构融资乡村产业风险过大这一难题，我们要积极引入第三方机构，在银行与乡村产业之间，引入担保公司或保险公司，由担保公司或保险公司为乡村企业担保，形成乡村企业、银行、担保公司或保险公司三方相互制约的机制，既解决了乡村产业由于产业本身缺陷、缺乏担保等原因而不能进行贷款的难题，又降低了金融机构承担的风险。此外，通过实地调研发现村民普遍缺乏低碳金融的相关知识，不清楚低碳金融的作用以及它如何和乡村产业相结合。国家和金融机构要加大对低碳金融的宣传，大范围上可以采取公益广告的形式进行普及，小范围可派遣工作人员定时上门走访讲解金融知识，或与当地村支书村干部合作，依靠村干部进行必要知识的普及。
3、促进低碳金融产品和服务创新，推动乡村产业可持续发展
金融机构需要专业的人才进行实地调研，深入了解乡村产业真正的信贷需求，根据乡村产业现有条件制定信贷门槛，主动调整修改不利于乡村产业进行贷款的条款，研发出适应我国乡村产业的低碳金融产品，同时设立员工奖励机制，鼓励员工在实践中总结经验，为调整乡村低碳金融产品提供依据，促进低碳金融实现有效创新。同时，要想实现乡村产业的可持续性发展，就要鼓励乡村科研人才或者返乡创业者进行创新，通过资金支持积极引导乡村产业突破技术难题，减少对生态环境的破坏，以绿色低碳标准进行生产。此外，要不断优化农产品结构，提升农产品的生产效益和转化效益。
四、结论
乡村振兴战略的推进和双碳目标的提出，乡村低碳金融的发展迎来了契机，在各地银行进行低碳产品的研发和创新的环境下，乡村更要抓住机会，实现乡村产业的可持续发展。低碳金融的发展以低碳的标准约束乡村产业，在有条件提供资金的同时，控制碳的排放量，助力实现双碳目标，保护乡村的生态环境。同时，低碳金融在乡村得到普及，村民有一定的金融知识储备，低碳金融也将会成为村民的筹资选择。
参考文献
[1] 金瑞华.碳金融背景下农村金融服务创新研究[J].时代金融,2021(01)
[2] 邵智宝.发挥好金融支持乡村产业振兴的作用[J].中国金融,2021(05)
[3] 程莉、文传浩.乡村绿色发展与乡村振兴:内在机理与实证分析[J].技术经济,2018,37(10)
[4] 孙晓,罗敬蔚.金融科技赋能乡村产业振兴的核心优势与基本模式研究[J].学习与探索,2022(02)
[5] 董春晓、徐晟.“双碳”目标下的绿色金融赋能乡村振兴研究[J].社会科学动态,2021,(03)
[6] 闫怀艳.绿色金融支持农村经济发展的路径研究[J].农业经济,2021,(05)
[7] 左正龙.绿色低碳金融服务乡村振兴的机理、困境及路径选择[J].当代经济管理.2021，（11）
[8] 田惠敏,张欣桐,王阳.乡村振兴战略背景下乡村产业发展融资机制改革研究[J].经济研究参考,2022(04)
