随着互联网金融的快速发展，互联网金融市场规模正在不断扩大，特别是当前微信、支付宝等第三方支付平台的建立，已经全面改变了人们的日常生活支付行为。所以，互联网金融已成为推动社会发展与进步的必不可少组成元素。互联网金融为传统金融行业带来了巨大的挑战，互联网金融有大量客户，无形之中就挤占了传统金融行业的市场，因此银行基金业务的发展近年来呈现低迷状态。为了改变这一现状，传统银行业必须认识到传统发展模式所存在的不足，推动自身业务的改革与市场的开拓，以此来保证金融行业业务开展的可持续发展。
一、互联网金融对传统金融的优势
互联网金融是基于传统金融行业以及互联网技术而发展的全新金融模式，是推动我国当代金融市场进一步发展的有利刺激因素。特别是在信息技术日益完善的现代社会下，互联网金融必然会成为未来金融市场中的主要发展趋势。互联网金融对于传统金融具有诸多优势，在金融市场中产生了重要的影响。
（一）互联网金融的基本特征
在传统金融行业发展过程中，传统金融机构和银行会优先处理大客户和大企业的金融业务，所以在传统金融业务开展中大部分个人和中小企业无法得到优质的金融服务，也缺乏相应的金融产品。所以说在传统金融行业中，金融服务是有选择性的，这会导致社会中小企业发展困难、融资困难，金融服务和业务的展开缺乏实际效果【1】。所以这就导致部分金融服务的需求者会转向一些非法机构，如地下钱庄，高利贷公司等来获取资金。进一步增加了社会的不稳定性，不利于社会和谐发展。而互联网金融则可以有效解决传统金融行业的服务不全面问题，用户只需要通过智能设备按照一定的操作流程来完成业务的申请和资料的填充，即可获取相应的金融服务，这样为用户提供了更高自主性的服务，突破了各类传统金融模式中的限制，从而有效提高了金融服务效率。并且互联网金融由于其覆盖面较广的特征，还能够获取社会中的大量资源和客户，针对这些客户，互联网金融企业会出台相应的服务政策和推出针对性产品，从而提高了金融服务的覆盖面积，有效调动出社会的闲散资金，获取了越来越多的金融资源。
（二）互联网金融有利于交易双方信息共享
在传统金融业务开展过程中，发生风险的主要原因是由于交易双方信息存在差异。传统金融行业为了保障资金安全把控风险，一般会对合作企业或服务对象进行详细的调查，经过一系列判断来确定是否可向其提供贷款融资服务。这样会拉长金融服务周期，金融成本较高，并且信息的收集与调查也并不一定是全面的，存在一定局限性【2】。而在互联网金融体系下，可以利用大数据技术在网络中建立信息共享平台，所有企业可以通过互联网生成数据信息，并且相应的企业经营情况和资金情况都可以被互联网金融企业所全面探知，这样就可以帮助互联网金融企业高效筛选客户。高质量客户势必会减少风险的发生，从而形成和谐稳定的金融市场。
（三）节约金融业务成本
在传统金融业务中，银行是重要的中介机构，任何业务缺少银行都无法顺利展开。而互联网作为金融业务互动的大中型中介平台，即可有效代替银行在金融业务开展过程中的功能。所以在互联网金融发展背景下，银行业的影响力正在逐渐弱化，与之同时相对于需要金融服务和金融产品的人员来说，即可有效跳过银行体系，互联网金融不需要线下交易服务网点，交易业务开展成本将会减少，金融业务的周期更短，对于广大金融客户来说是更有效的投资渠道。
二、银行基金业务产品特征
银行作为我国传统金融行业的综合性中介机构，是传统开放型基金的主要开拓地和拓展客户的主要渠道。目前我国银行基金业务的开展主要是通过金融手段控股公司，并且建立相应的基金管理公司，结合银行本身开展的托管服务，同时运用其广大的销售网点来开办基金业务。这样即可高效灵活的操作基金发行、销售、托管等各业务环节，基金投资者也能够在销售渠道上按照基金净值来进行申购和赎回。
（一）银行基金业务的产品特征
基金是金融行业中的重要金融工具，对于银行基金业务来说，主要包括以下几点特征。首先银行是基金产品的托管方，是直接控制和管理基金财产并按照基金管理人的指示进行具体资金运作的基金当事人，肩负安全保管基金财产的责任。其次银行在进行基金托管、销售等业务开展过程中会设置相应的风控机制，以此来降低操作过程中风险的发生可能性以保障业务运行的稳定性。再次银行作为基金销售的主要渠道，在基金销售市场中占有较大市场份额。最后在当下金融监管体系下基金业务的拓展和创新将会提升管理和监管的成本与难度【3】。
（二）银行基金业务操作基本流程
从目前银行基金业务的开展来看，基金业务操作流程基本遵循以下几个步骤，首先投资者需要准备好基金账户这个账户作为投资者与基金管理公司合作的开户账户，开户条件需要拥有基金合约和个人相关证件。其次投资者需要通过有效的申请渠道，在基金销售网点办理基金业务，以此来完成基金的正常交易。再次在客户办理完成后，还需要对业务进行确认，在此过程中会出现客户的各类留存凭证和记录。全部步骤完成后基金业务才算办理完成。
三、互联网金融背景下，银行基金业务发展所存在的主要问题
（一）产品缺乏针对性，不符合客户实际要求
在当前互联网背景下大部分青年用户选择使用互联网来进行各类金融投资业务，目前互联网中的投资业务更加多元化。能够为客户提供更多的可选择性，但是我国目前大部分银行所能够提供的基金业务都相对单一，客户缺乏选择空间。并且我国各类基金产品同质化稍微严重，不符合客户的个性化要求。随着我国国民教育水平的不断提高，投资者对于投资方式的理解和认知水平也会越来越高，那么人们对于金融产品的了解也将更加深刻，所以对于金融产品的丰富度和个性化投资手段的需求成为了金融市场发展的主要方向。但从我国目前银行基金业务的拓展来看，产品缺乏竞争性，无法满足客户的实际需求。
（二）银行基金业务的销售渠道极为有限
目前传统基金业务的开拓和销售主要依赖银行线下网点以及证券公司的柜台销售。目前我国金融市场的发展速度极快，社会中拥有投资需求的客户正在快速扩张，但是线下网点以及证券公司能够覆盖的面积却相对较少，很难为社会中的全体客户提供优质服务，再加上目前银行业务办理相对缓慢，所以经常会出现堵塞销售渠道的情况。除此以外，银行在销售基金时，主要是通过网络银行或柜面来进行办理，在业务的介绍和推广方面，也将会受到服务人员服务质量的影响，所以销售并不稳定。而互联网金融则刚好具有覆盖面积广，销售渠道广的特征，银行必须要合理利用互联网金融来拓展销售渠道。
（三）传统金融机构缺乏以客户为中心的服务理念
对于我国当前金融市场来说，银行仍然在社会经济发展过程中享有垄断地位。目前互联网金融对传统金融机构造成了严重的打击和影响，但是由于银行机构长久以来保持着较为传统和固化的经营模式，并未建设以客户为中心的服务理念。所有产品和服务都是基于自身固有业务模式出发的，在办理业务时不符合人性化且业务办理过程相对复杂，这就为银行业务的拓展和开拓带来了负面影响，互联网金融背景下，金融行业更加简洁透明，操作更加简单高效，并且还可以为客户提供个性化服务，如果传统金融机构银行服务无法建立以客户为中心的服务理念，那么定然会遭受金融业务客户的抛弃从而遭到淘汰。
四、在互联网金融环境下，银行基金业务的发展策略
（一）创新基金产品种类
在当前互联网背景下，客户体验是影响金融服务业务开展的核心因素。投资者在互联网金融环境下，对于金融服务的要求也正在逐渐多元化，所以在这一环境下，银行基金业务的开展必须要加强产品种类的创新。尽可能满足广大客户的实际需求，首先需要对客户的要求进行调查和分析，对传统基金产品进行创新和改革，针对不同群体来设计出有特色的产品。例如部分客户所有资金不多，但是却也想购买有一定门槛的产品，此时就需要将产品定制化，精细化可以采用分期购买阶段性投资的方式。其次在互联网金融背景下，银行还需要与互联网金融平台建立紧密联系，生成各类互联网金融基金产品，也融入到互联网金融体系中，开拓基金的销售渠道，从而为银行基金市场的发展打下良好基础。
（二）合理应对互联网金融所带来的各类机遇
互联网金融虽然对传统金融行业造成了一定的冲击，但是也为传统金融行业的开展带来了各种促进因素。必须要合理运用对互联网金融所带来的各类机遇。首先传统银行必须要开发互联网基金销售渠道和专属产品，以此来满足互联网使用投资者的实际需求，此外银行可以利用其丰富线下网点的特征来拉近客户之间的联系，为客户在现实生活中提供更加优质的服务。最后在业务开展中可以利用大数据、云计算等新技术，建立个人客户和企业客户的信用评级策略，筛选优质客户，控制风险，也优化金融服务。与此同时，传统银行在通过以上方法推动基金业务模式改革与开拓市场时也需要加大风险监控力度，提升风险意识以应对各类监管要求，保障业务顺利开展。
在当前互联网金融时代下，传统金融行业必须要进行不断的创新与发展，针对基金业务来说必须要利用互联网金融优势开拓市场，创新产品，把控风险，并且提高服务质量，以此来促进银行基金业务的可持续发展。
参考文献：
[1]冯诚.互联网金融发展背景下银行基金业务发展探究[J].中国市场,2020(23):49-50.
[2]李炎鑫. 互联网金融背景下银行个人理财业务发展策略研究[D].河南大学,2019.
[3]洪力.互联网金融背景下银行个贷业务发展研究[J].新经济,2016(05):51-52.
[4]李昂然.浅谈互联网金融背景下银行与物流行业竞合发展策略[J].中国物流与采购,2020(09):71.
