在现代社会竞争越来越激励的背景下，居民追求利益最大化，金融理财便进入了民众家庭生活，成为了居民家庭增加经济收入的另一种途径。伴随着投资理财方式多样，环境多元化，高收益、高回报、高风险并存，为维护居民家庭成员稳定的生活，需要掌握规避金融理财风险的能力，避免造成不必要的损失[1]。因此，强化居民对金融理财投资风险的认知，提高自身专业理财能力，确保将居民家庭生活质量稳步提升。
1家庭金融理财投资
显然，家庭金融投资的主要投资对象是家庭，家庭从中受益，家庭金融基金是对家庭财产的多样化投资方式，财产可以有效保值和增值，以期实现理想经济目标，保障较高的生活水平。简言之，家庭金融理财是指家庭制定阶段性投资目标，以及评估家庭经济承受能力和资产分配的过程，结合其财务及规划分析能力或依靠金融战略家和各种金融平台，根据对不同的信息和资产情况的把握和归纳，对家庭投资结构的进行调整，良好而明智的资产配置，有效的风险管理并最终最大化家庭财产收入。
2. 居民家庭金融理财投资存在的风险
2.1储蓄存在的风险
我国公民家庭保存财产的主要方式是储蓄，这与我国绝大多数公民保守理念和金融投资心态密切相关。银行储蓄是国家直接控制的系统，其最大的特点是可靠性和安全性，这也是大多数人选择银行储蓄的原因。但是，对实际情况进行分析的结果显示，如果家庭在存款到期之前提取存款，那么存款利息将按照提取日的现行利率支付。与定期储蓄的利率相比，活期存款的利率非常低，这相当于对家庭的财产利益造成了一定的损失。家庭储蓄越多，这种情况造成的损失可能就越大。此外，如果银行存款利率低于家庭消费物价指数，家庭也会遭受部分损失。
2.2金融机构存在的风险
金融产品基于金融机构，其具有操作方法简单，种类多选择多样化，新手较容易操作，是近年来新兴的理财模式。许多家庭都愿意购买一些金融资产和基金，但是看似简单多样的同时存在诸多隐藏的风险。家庭投资的盈亏最终是由金融机构决定的。近年来，多种理财平台层数不穷，我们很难了解金融机构的自身经营情况，甚至会为追求利益最大化而忽略理财产品的安全性，一旦金融机构出现问题，直接意味着金融产品的贬值。金融平台的管理体系不完善，若平台出现问题，最终导致家庭投资利润的损失，严重会导致本金也无法支取，导致居民财产的大幅缩水。
2.3股票存在的风险
虽然股票是一个高回报的投资项目，但追求高回报必然要承担高风险。目前，股票是家庭理财选择最多的一种方式。对于普通家庭来说，他们在投资股票时很容易遭受损失，因为影响股票的因素很多，具有未知性和不稳定性，股票的涨跌需要很长时间去研究。如果家庭购买的股票意外下跌，甚至被套牢，家庭投资的风险就会直接转化为所有权的丧失。因此，居民家庭应正视股票投资，看到高收益的同时了解其内在的风险，提高家庭对股票的专业认知能力，并了解其中涉及的重大风险，严谨审视并做好充分分析。
2.4房地产投资存在的风险
对于资金储备较丰厚的居民家庭来讲，会将房地产投资作为家庭金融投资的主要手段。房屋不仅仅是生活的必需品，它也可以作为一种投资被转售，对居民家庭的投资眼光以及消息来源提出了较高的要求。高投入、高风险、高回报并存，影响房地产主要因素有宏观经济风险、市场风险、财政利率风险等等诸多不可控的因素，与此同时，房地产投资需要大量的金融投资，而这些投资往往是普通居民家庭无法承受的，如果失败，往往会造成相当大的损失。
2.5实物投资风险
居民家庭主要投资于黄金、玉石、古董等高附加值商品。对于一些拥有大量资产或文化背景的家庭来说，这是一种更好的投资方式，但这不应掩盖风险。市场环境受到艺术品等高附加值商品社会状况的强烈影响，价值往往是不稳定的。近年来文物市场赝品层出不穷，好坏参差不齐，如果缺少足够的专业知识储备，很容易被其高回报的收益蒙骗，盲目的参与其中，为家庭金融投资带来巨大的风险，科学的避免投资风险显得尤为重要。
3居民家庭金融理财投资风险管理与防范对策
3.1培养良好投资习惯
由于我国人民的主要习惯是节俭，对于投资而言承受能力有限，因而高度重视稳定的投资，固有的观念很难改变，所以家庭投资支出的想法是保守的。因此，许多家庭在进行家庭财产规划的过程中，主要通过节俭消费来减少家庭支出，并进一步增加家庭财产储备，使最终通过储蓄来管理剩余资金。因此，我国居民家庭储蓄率较高，但这种强调消费规划而忽视投资规划的传统理财方式，使居民金融机构的投资收益难以最大化[2]。因此，居民及时根据对投资风险科学的正确认识和深化应用到家庭理财基金中，从而养成良好的家庭理财习惯，及时改变传统的投资观念。
3.2主动了解金融投资理财知识
为了有效规避家庭理财和投资的风险，最重要的途径就是学习理财知识和投资风险。除了购买相关书籍和观看电视节目外，在一些报纸和新闻中，或多或少还有一些关于投资管理、如何防范金融投资和金融管理风险、以及金融投资和金融管理的专业知识。我们在理财知识的整理过程，深入学习，必须高度重视系统化，多元视角和角度多方面的知识学习，家庭理财相关知识，通过深度留意及创造性的探索，掌握一些优质的理财项目，科学的规划设置具体的投资金额等。
3.3保持正确心态，避免落入投资陷阱
由于投资本身拥有摇摆因素，获取收益的同时也存在亏损的可能，所以家庭居民金融投资的过程中，应当避免只选择一种投资方式，应将资金合理分配到多个项目，避免家庭全部投入单一项目所产生巨大的投资风险，也要避免在投资过程中的患得患失，需要正确评估投资行为，保持审慎和正视风险，这才是居民家庭健康的金融投资基础。除此之外，要对金融投资有正确的认识，金融投资不是一本万利的项目，它是一把双刃剑，在获取利益的同时存在着投资风险，避免过度依赖他人的引领及判断，避免追求高收益而忽视其中的风险，避免抱有侥幸心理，应多掌握学习金融投资方式，仔细研读相关内容和正确分析金融风险，主要每一个项目细节，提高自身专业金融知识，时刻保持理性的头脑，关于利率、时间和责任，应仔细分析，而购买的一些金融产品应严格审核金融合同，以避免后续发生诸多问题。
3.4合理投资债券及货币产品
随着经济水平的不断提高，居民家庭开始利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的财务水平。但不能盲目选择产品，因为金融市场受多种因素影响，波动幅度很大，家庭在投资金融行业时应选择收益稳健风险较小的理财产品。由于债券及货币的理财产品主要是投向金融，产品结构简单、市场认知度高。在央行票据以及市场上流通的一些国债，等级高、流动性强、风险小的产品，且这类理财产品通常投向不同的投资标，客户预期收益稳定，投资风险较低，所以这类产品通常更稳定。尤其值得注意的是，当家族决定对此类投资产品进行财务投资时，应坚持投资安全性、盈利能力和现金流动性的原则，自行制定完善的家庭投资计划和财务风险承受能力。
3.5买入并长期持有基金
基金有长期储蓄功能，也被称为“懒人理财”。长期持有基金作为家庭资产有效增长的重要投资策略，可以有效保证长期持有基金收益的可靠性。这些长期基金通常为3至5年，其中一些基金的周期更长，可以有效规划和管理家庭资产流动，并为缺乏金融专业知识和投资前景的家庭避免投资风险。此外，作为重要的投资工具，应当占据较大的比例，应该是抱有长期投资的心态，对基金要多方面综合评估长期考察，买入并长期持有更加符合家庭的资金规划以及理财目标，通过定投、组合配置来分散风险、获取长期稳健的回报。
家庭投资是一件平常而又有学问的事情，作为家庭融资的重要组成部分，不仅要改进投资方式，必须以科学、理性的态度来对待它，而且要做到资源的科学合理配置，有效、合理地处理和运用钱财，利用投资渠道来增加家庭财富最大限度地利用家庭财。因此，居民家庭要以实际出发，结合自身资金水平，理性选择投资理财，提高自身抗风险能力，以及通过科学的投资方法获得理想收益目标。
参考文献：
[1] 张丽丽.浅析我国居民家庭金融理财投资风险管理与防范[J].营销界，2021(04)：122-123.
[2] 郑梅芳.家庭金融理财的风险控制分析[J].中国商论，2019(12)：68-69.
