世界经济一体化发展趋势下，商业银行间竞争日渐激烈，为了在保持现有市场竞争力的同时，不断扩大经济效益和品牌价值效应，必须要尽快完成金融创新改革。如果商业银行不能根据行业发展趋势做好变革与创新，势必会影响市场行业竞争力。尽管我国各大商业银行都在积极开展金融创新活动，但不可否认的是，金融创新大体仍然处于起步阶段，依旧有比较多的金融创新工作亟待解决。为此，必须要将如何做好金融创新工作作为重要研究内容，旨在实现可持续发展目标。
一、商业银行金融创新动因
（一）金融市场金融风险问题愈发严峻
不可否认的是，尽管我国金融监管部门以及政府机构已经针对金融市场的金融风险采取了较多应对措施。尤其是世界经济一体化背景下，更是给我国金融市场金融风险带来了更多不确定性因素，一旦出现相应波动，势必会影响到商业银行的运行发展。为此，商业银行必须要尽快通过金融创新，构建完善金融风控体系，不断探索出更科学合理的金融业务，从而更好的应对日渐复杂、愈发严峻的金融市场风险问题。
（二）商业银行需要强化市场竞争能力
从宏观角度来看，我国各大商业银行要想继续保持在金融行业的“龙头地位”，必须要不断提升自身市场竞争力，尤其是在与其他金融机构“短兵相接”过程中，应当展现出极强的压倒式竞争表现，这就需要商业银行做好金融创新工作。当前我国商业银行存在比较明显的竞争力下降问题，尤其是储蓄能力逐渐出现疲软态势，很多民众选择将闲散资金转存入“余额宝”等账户中。再加上其他金融机构的出现，让中小微企业在进行融资活动时有了更多选择，商业银行已经不再是获取融资资金的唯一渠道。这些特征充分表明商业银行与其他金融机构以及非金融机构，在功能、作用等方面的界限逐渐模糊化。为此，商业银行必须要尽快完成金融业务创新，这样才能确保在激烈的金融行业中持续保持比较高的行业竞争力。
（三）商业银行需要迎合市场发展趋势
在世界经济一体化发展趋势下，我国的金融市场逐渐呈现出多元化、规范化、精细化发展特征，金融市场发展前景极为可观。为了避免出现严重的金融风险，我国针对金融市场的经营发展，已经制定了比较完善的监管机制，这使得商业银行在金融市场中的颓势得到了有效遏制。为了确保商业银行能够真正抓住当前金融市场全面发展的“东风”，必须要尽快完成金融创新改革，不断拓宽商业银行金融业务覆盖面，为商业银行在新时期的金融市场中经营发展带来更多契机与空间。
（四）商业银行需要适应信息化新体系
新时期背景下，我国金融市场已经呈现出非常明显的信息化、数字化、智慧化发展趋势，越来越多的信息化金融功能型软件陆续出现，比如，网上支付软件、网上银行，再加上电子商务体系带来的强烈冲击，使得商业银行需要重新审视自身的未来发展规划。商业银行要想确保金融业务、金融产品能够与信息化、智慧化金融市场产生比较好的共鸣，必须要加快金融创新，不断提升金融业务的信息化、数字化、智慧化特征，这样才能真正为商业银行今后金融业务发展奠定良好基础，让商业银行在与同类型企业进行信息化水平比拼时不落下风[1]。
二、商业银行金融创新现状
首先，金融创新目的不够合理。对于商业银行的金融创新来说，其主要目的在于提高商业银行市场核心竞争力，并创造更多的经济效益，最终助力商业银行的可持续发展。但从实际情况来看，部分商业银行的金融创新目的不够合理，其主要目的并不是推动自身可持续发展，缺少长期效益目标，而是将金融创新的目的集中放在短期利益上，这样就会导致商业银行的金融创新出现不合理现象。甚至部分商业银行会将抢占金融市场业务份额，作为金融创新的唯一目的，这样便会对商业银行的长期运行发展产生较大不利影响，甚至会扰乱整个金融市场。
其次，金融创新能效不够突出。尽管我国已经陆续出台了一系列金融行业发展政策，商业银行的金融创新活动有着比较好的发展前景，但是不可忽视的是，我国目前各大商业银行在开展金融创新活动时，存在比较明显的创新效率偏低、创新质量不高等问题。除此之外，很多商业银行虽然极力开展金融业务产品、金融业务流程等方面创新工作，但是创新后的金融产品却没有真正的发挥出自身优势作用。
三、商业银行金融创新基本路径
（一）以市场为导向，以客户为基础
金融风险客观存在于金融市场，这是影响商业银行运行发展的重要因素。对于商业银行来说，金融风险防控在运行发展中占据较高地位，商业银行能否始终保持较高行业竞争力、是否能够获得足够多的经济效益、是否能够抵御金融市场一系列不确定因素的冲击，主要依据商业银行是否具备比较强的金融风险防控能力。因此，新时期商业银行在开展金融创新活动时，必须要以金融市场客观存在的金融风险为着力点，做好金融风险防控措施创新。此外，商业银行需要围绕金融市场发展趋势开展金融创新活动，以金融市场为创新导向，确保商业银行的金融业务和金融产品，符合金融市场发展的实际需求。需要特别注意的是，金融创新必须要站在客户的角度上进行分析，将客户作为金融创新的基础所在，紧紧围绕客户的金融业务需求开展创新活动，这样可以确保金融产品和金融流程始终与客户保持紧密联系，避免金融创新脱离实际，进而为商业银行带来更为丰厚的经济效益。
（二）突出金融创新的自主性与独特性
我国金融市场的各类创新活动，都存在比较明显的相互抄袭情况，尤其在商业银行的金融产品以及金融业务服务等方面，同质化问题愈发严重。为了确保金融创新有效性，商业银行在金融创新中必须要突出自主性、独立性以及特殊性创新特征。金融创新可以相互借鉴比较好的内容，但绝不可以照抄照搬，否则无法突出商业银行在金融行业的竞争力。而且金融创新必须要突出商业银行的品牌价值效应，打造具有自身品牌价值特征的金融创新产品。商业银行在借鉴国内外其他金融机构创新型产品时，可以适当进行参考和借鉴，但是需要做到“取其精华去其糟粕”，避免出现金融创新同质化问题[2]。
（三）做好金融产品数量与质量优化创新
商业银行在推进金融产品创新活动时，必须要注意做到“保质保量”，切不可盲目追求金融产品创新种类和数量，否则不仅会浪费大量金融资源，甚至有可能影响商业银行在金融行业的竞争力。因此，商业银行要彻底摆脱过去金融创新“以量取胜”的错误行径，而是要着重强调“以质取胜”，通过高质量、高服务吸引金融客户。此外，金融创新还需要积极引入先进的科学技术，通过大数据等信息技术，不断提高金融创新整体质量，做好金融工具的优化创新，这样可以尽可能吸引有兴趣、有意向的潜在金融客户。另外，商业银行还需要做好金融创新产品的市场营销宣传，让客户了解和认识金融产品，从而不断提升商业银行的市场知名度与影响力。
（四）构建金融创新信息化、数字化体系
从新时期的我国金融市场发展形势来看，金融市场已经具有比较明显的数字化、信息化、智慧化特征，互联网技术、大数据技术等先进的信息技术得到了广泛应用，大幅度提升了我国金融市场运行效率与质量。商业银行在开展金融创新活动时，必须要以构建金融创新信息化、数字化体系作为抓手，这样有助于推动金融创新高效发展。而且，通过大量具有现代技术优势的金融产品以及金融业务，可以显著提升商业银行金融活动效率，通过降低客户金融成本以及业务操作用时等方式，吸引更多金融客户，提高客户金融业务良好体验感。这样不仅可以为商业银行创造更多经济效益，还可以促进商业银行的可持续发展。
（五）加紧金融监管体制创新性建设
要想真正做好金融创新工作，商业银行必须要根据当前金融市场的发展趋势，构建更加科学合理的金融创新体系，以此为基础，不断开展更加高效、全面的金融创新活动，提高对商业银行金融创新的监督与管理。商业银行需要专门组建负责金融创新的组织机构，积极招募有能力、有实力的金融创新人才，确保金融创新决策决议准确性，为金融创新提供大量可行性建议，这样有助于提高金融创新能效，还可以对金融创新起到监管与约束作用[3]。
四、结语
商业银行必须认识到金融创新的必要性与紧迫性，紧紧围绕金融市场发展趋势以及金融客户实际需求，加大对金融产品以及金融业务优化创新，保证金融创新的独特性，彻底规避金融产品的同质化问题。此外，必须要做好金融创新人才队伍组建，加强金融创新产品的市场营销力度，这样才能真正促进商业银行金融业务可持续发展。
参考文献：
[1]陈晓暾,张惠.金融科技时代商业银行创新转型路径[J].金融科技时代,2020(11):54-56.
[2]沈伟钦.泉州地区商业银行养老金融服务创新途径——基于服务创新四维度的视角分析[J].北方经贸,2020(01):104-106.
[3]柯宏宇.应用金融科技创新服务小微企业的途径与机制研究——构建“商业银行小微企业共享直销金融社区”的策略建议[J].杭州金融研修学院学报,2020(07):61-65.
