供应链金融属于新型融资渠道，促进了中小企业发展融资难问题的解决。商业银行供应链金融的价值在于，就中小企业流动资金缺口进行缓解，促进其信用等级的提升，令银行与供应链企业共同就融资风险进行分担，进而实现互利共赢。为保障商业银行稳定运营，需要就供应链金融风险管理开展具体探究。
一、商业银行供应链金融风险特征
（一）履约保证风险
就供应链金融来看，其属于金融服务之一，以供应链核心企业为依托为上下游企业提供融资。普通信贷产品从本质上来看属于信用逻辑融资，其担保内容为核心企业票据，就风险来看明显超出强抵押等信贷产品。当前商业银行发展中，消费金融产品得以出现，从性质来看属于无担保金融产品，由于收益与利率均比较高，因而这就决定了其风险的存在，但供应链金融中以核心企业信用为关键点，利率不高，对于金融机构的银行信用的换取主要是基于企业商业信用来实现的，此外票据方面的风险主要体现在票面与交易真实性上。
（二）核心企业风险
供应链金融发展过程中，核心企业居于重要地位，对于供应链企业运行的影响是直接且鲜明的。在国际国内经济环境日趋复杂的大环境下，核心企业的发展也面临着诸多风险，并且其运行会影响到上下游企业的发展。一旦核心企业倒闭，会影响到上下游企业的经营状况，甚至导致整个供应链资金出现断裂，风险系数较大。
（三）票据欺诈风险
在供应链金融中信息流、物流及资金流的交换是依托票据来实现的，这一方面的票据是等价物，表现为物质形态，能够为商业银行融资的实现提供支持，但与此同时也为不法分子提供了机会，其得以利用票据进行数量大、数额高的作假。上下游企业极易互相串通，在并没有实际贸易的情况下签订合同，试图通过此种方式来骗取银行贷款。在企业通过作假取得银行贷款后，往往会采取投资或者转贷的方式，对于贷款机构来说其所面临的信贷风险会随之加大。
（四）放大拉长风险
一般情况下，金融风险表现在项目风险、事件风险或者客户风险等方面。供应链金融发展中使得供应链拉长并且表现出无限性特征，供应链发生地可能是国内，也可能是国外，整个供应链中可能会与众多企业有所涉及，供应链拉长、放大并表现出纵横交错的态势，此种情况下会进一步加大供应链金融风险，并且带有整体性与系统性特征，必须要加以高度重视。
二、商业银行供应链金融风险的管理措施
（一）建设数字供应链
供应链金融方面，金融科技实际运用往往会受到供应链实际运用场景的影响，若银行业务的科技水平较高，但供应链企业无法与之保持同步，则无法保证风险管理的有效性，影响商业银行的综合发展。因此为促进商业银行供应链金融风险管理目标的实现，应当重视数字化供应链建设，促进供应链先进水平的提升。供应链企业应当依托先进技术开展数字化管理，构建系统平台，保证供应链管理的全方位化。立足核心企业出发就供应链脉络进行梳理，将线下企业业务逐渐发展至线上，促进供应链企业功能的优化。供应链上各企业应当充分发挥数字化技术应用价值，就数字与信息进行共享。金融服务机构的连接能够搭建载体，为供应链企业与金融机构之间信息实时化互动提供优良条件。在此基础上可采取电票结算的方式，以部门要求为依据，调整电票比重以保证交易结算的准确性与可靠性。
（二）打造供应链金融平台
现如今商业银行快速发展，金融科技的应用更加广泛，在银行业务中也有所涉及，在商业银行各业务中融入科技基因，能够促进银行科技水平的显著提升。商业银行发展过程中业务体系复杂，供应链金融居于重要地位，有着广阔的发展空间，因此应当重视供应链金融平台的打造，以便强化技术支持，保证供应链风险管理的有效性。立足商业银行风险管理文化出发搭建供应链金融平台，依托银行业务系统对供应链金融平台数据信息进行共享，彼此相融合，以服务于商业银行。将区块链技术渗透于系统中，能够促进智能合作的形成，系统数据更具多元化特征，这就有助于供应链金融平台与电商平台开展密切合作，平台信息量与交互量明显增长，为商业银行提供参考，保证决策制定的科学性与可靠性。供应链金融平台的打造需要保证风险隐患发现与处理的及时性，通过现代化技术的应用，将供应链金融业务流程加以全方位展现。
（三）拓增可控数据源
现如今大数据技术应用较为广泛，供应链金融具有一定特殊性，数据要求较高，为有效管理风险，可将数据源进行拓展，应用多元化数据，保证风险辨识的精准性，以确保预警的准确性、科学性与及时性。为保证数据源的真实性与可靠性，需要科学治理大数据，提高数据关联性与适时性。以现代化科技为支持，对数据进行管理，提高数据的可控性，供应链金融风险管理提供支持。
（四）将区块链原理引入票据业务
区块链既是技术也是思维方式，现如今票据风险的防范方面电票发挥着重要作用，在多元化支付方式下，纸票使用存在一定局限性，使用频率也逐渐下降。票据往来直接受到区块链场景营造的影响，可将企业间各项活动加以全方位展示，包括支付、信用、交易等，为供应链中参与者提供参考，这一方面所展现出的信息是真实是可靠的。此外可发挥智能合作的优势，为供应链内资金交割及业务交易提供极大便利。
（五）在供应链金融中应用物联网工具
物联网金融就是指金融业务是经物联网工具所研发和管理的，属于风险管理方式，能够促进金融业务领域的拓宽。就供应链金融风险控制来看，可充分发挥物联网应用价值，就供应链企业特定价值的物质形态向信贷资产转化，促进供应链金融领域的不断拓宽。传统风控体系下以不动产、固定资产及指定流动资产等作为信贷资产的抵押物。在物联网条件下，可将流动化、小型化押物作为抵押物品，能够满足中小微企业的融资需求。依托物联网工具开展的供应链金融风险管理，应当发挥商业银行与企业的协调作用，促使其统一认识，达成合作伙伴关系，在法制角度上就合作关系加以完善，需要在日常管理及信用评价等方面探索风险防范措施，以促进深层次风险管理目标的实现。此外需要明确供应链金融风险管理的特殊性，优化充足相关资源，以管理制度为依托，完善风险管理内容，全面提升供应链金融风险管理水平，降低文化差异以及行为差异所导致的风险，与此同时需要防范外部因素所导致的市场风险及信用风险等，确保供应链风险管理的有效性。以物联网技术为支持可共享信息资源，促进商业银行与物流企业的协调发展，降低企业合作中的风险问题发生几率，促进上下游企业之间信誉连接体系的构建，转变常规融资业务审查方式，基于单笔授信和贸易短流程出发对风险进行判断和控制，在融资风险操作环节及单据控制判断环节对风险进行把控，基于流程或主体对资金流、物流等实施控制，综合评估企业财务状况、信用评价、核心技术及发展方向等，最大化控制供应链金融风险。
（六）运用金融科技开展供应链金融决策
金融科技以逻辑和科学为侧重点，就其演算结果来看客观性较强，据此可防范供应链金融中的道德风险，因此在商业银行供应链金融风险管理中，应当充分发挥金融科技的应用价值，建立风险评估模型，保证其在供应链金融风险管理方面的效用，融资决策的正确性与有效性均可得到保证。在供应链金融风险管理中，需要就供应链业务资料进行全面收集，保证所提供场景与模式的多元化。供应链业务应当加以抽象和提炼，明确供应链一般模式，进而深度挖掘风险来源与风险点，制定预警机制，建立风险防范预案，为风险管理提供支持。依托金融科技管理供应链金融风险的过程中，需要协调应用不同模型与算法，通过压力测试来明确供应链实际金融风险，保证风险预估的科学性与风险应对能力的可靠性。依托大数据技术等可整合运用诸多结果，完善供应链金融，降低人为因素失误几率，保证风险处理的有效性，促进商业银行供应链金融的稳步发展。
结束语
社会发展新阶段下，供应链金融得以发展，对于商业银行发展来说，是机遇与挑战并存的。商业银行若想要获得良好发展，应当就供应链风险形成正确认识，立足自身实际探寻风险管控措施，在票据业务中引入区块链原理，科学应用物联网工具与金融科技，保证供应链金融决策的正确性与科学性，为商业银行的稳定健康发展提供内在助力。
参考文献：
[1]赵轶楠.商业银行供应链金融风险管理问题研究[J].中国物流与采购,2020(05):67-68.
[2]方天. 商业银行供应链金融业务中信用风险管理问题研究[D].首都经济贸易大学,2018.
作者简介：杨敬春（1989）男 汉族 湖北黄冈 高级理财经理
本科 中国人民大学 金融学
