在当前金融与互联网快速发展结合的时代背景下，大学生也成为了金融服务的主要对象。当前在互联网金融服务中余额宝、花呗、京东白条成为了学生广泛应用的互联网金融工具。但由于互联网金融产业准入门槛相对不高，在互联网金融产业中包含大量资质不合格的金融机构。这些金融机构为了快速获取收益，在互联网金融发展过程中针对大学生构建了多种套路贷，严重影响了大学生的学习和生活，再加上大学生普遍对金融认识及金融风险防范意识不足，大学生经常会陷入高利贷套路，严重损害了大学生的身心成长，所以，必须要加强学生的风险防范意识培养，保障学生快速成长与发展。
一、大学生金融风险防范意识现状
（一）大学生缺乏金融风险防范意识
大学生在日常生活与学习中所需要的资金基本来自于家庭，所以，很多学生对于金钱的概念和认知有所不足。再加上学校内部经常会出现学生之间的攀比，及大学生对于新鲜事物具有强烈好奇心和购买欲望，所以，大学生会利用金融贷款业务来购买一些超过自己消费能力的产品，如最新的手机、电脑或者化妆品等。大学生在消费过程中基本没有金融防范意识，并未关注个人在进行校园网络界大师所签订的业务合同，往往只看重自己能够借到多少钱【1】。这些超前消费和不规范的借贷业务合同都会导致大学生在未来的学习与生活中出现严重的金融风险。
（二）大学生缺乏相关金融知识
除了经济金融类学科的专业学生以外，其他专业的大学生普遍缺乏金融知识，对于当前的金融法律和利率了解不够深入。所以，当前大学生在接触金融贷款业务时，对于贷款金额和手续费以及相关利率并不敏感。经常会被不良的金融机构利用文字游戏的方式来削弱个人的风险防范意识。例如，一些校园贷平台会以0利息或者低利息的宣传口号来吸引大学生进行借贷，但实际上借贷业务中会收取一笔高额的手续费，或者将以年为计算的利率转变为以月计算。这样在无形之中就造成大学生在借贷业务中需要偿还巨额利息。
（三）大学生缺乏风险管控意识容易遭受金融欺诈
大学生金融风险防范，除个人借贷业务以外还有网络金融投资项目，学生会受到投资平台高利息的吸引，通过一些网络金融平台进行对外投资。这些平台对借款人和项目的披露并不全面，并且，未建设合理的风险管控措施，导致学生会投入一些虚无缥缈的投资项目，无法在投资活动中获取知情权和监管权，最终导致学生的投资本金无法回收，造成学生的巨额经济损失【2】。
（四）学生缺乏违约意识
在大学生借贷业务中，大学生所签署的借贷条约中一般会带有巨额的违约罚款。但是大学生在签订合约时并未仔细阅读合约就签订了借贷合同。所以，一旦学生出现违约情况，后期无法偿还，将会面临巨额的罚款或者利息的增长。不法分子会利用学生缺乏违约意识的在借贷合约中其他违法的附带条件。
二、造成大学生缺乏金融风险防范意识的主要因素
（一）大学生多专业未进行系统性的金融知识培训
学生在进入大学学习之后，基本主要学习自己本专业学科知识，除金融经济等专业学生以外，其他专业学生并未进行系统性的金融知识培训，所以，大部分学生对于金融产品和金融服务并不了解，也缺乏对金融相应法律法规的基础概念，一些常见的金融诈骗事件都可以在大学生身上出现。再加上学校也并未对大学生进行自我防范的安全教育，所以，一些违法分子会利用大学生善良这一特点来非法宣传一些金融产品，从而造成大学生会陷入不法分子所构建出的金融陷阱。
（二）学生不具备健全的消费观念
在当前大学教育中更加注重学生的学识培养，却并未加强学生消费观念的建设引导大学生在大学校园中会优先接触先进知识和相关理念，对于新鲜事物具有较强的接受能力。但是当代大学生家庭却不足以保证大学生能够拥有良好的物质生活，学生在消费过程中也更加希望提高自己的消费水平，不愿意节省节约，所以喜欢购买物品，喜欢追求流行时尚的商品【3】。但是这些商品远远超出了大学生的实际消费能力，大学生又缺乏有效的资金来源，因此，受到个人不良消费观念的影响，将会寻找网络金融工具来进行贷款从而获得个人想要的商品，这为校园贷套路贷提供了引诱大学生消费的重要机会。
（三）大学生缺乏社会生活经验缺乏风险防范意识
大学生从家庭进入到大学生活后，完全脱离父母的掌控，大学生长期生活在家庭环境中缺乏正常的生活经验，对于社会的了解和认知程度有所不足。因此，社会中的各类信息会对大学生造成严重的影响，很多大学生无法准确识别各类风险。因此也容易受到不法分子的蒙骗，而参与到一些违法犯罪活动中。
（四）政府对于金融机构的监管不到位
我国互联网金融正在快速发展互联网消费金融融入到了人们的日常生活中，但是我国政府对于金融机构的监管不到位，多家金融机构出台了针对大学生的消费金融服务，又是大学生间接的接触一些高消费产品，催生了大学生不良贷款业务的发展。例如，支付宝在国家出台政策整改之前，蚂蚁花呗可以被未成年人使用，未成年人在不成熟的消费理念催使下产生了不符合个人消费能力的消费。
三、提高大学生金融风险防范意识的有效措施。
（一）在大学校园中建立金融知识通识课程
在大学校园中各专业的通识教育并未将金融知识纳入其中，但是在当前经济快速发展的时代背景下，金融是每一名学生在未来的实际生活中都需要接触的生活知识和生活技能。所以，需要将一些基本的金融知识作为通识课程传授给所有大学生，以此来帮助大学生建立一定的金融知识概念，保障大学生在未来的成长与发展中，可以合理分辨各类金融业务。
例如，开展金融相关法律法规的通识课程，借贷业务学生在未来的生活中难免会接触到，所以，需要让学生认识国家所规定的借贷利率，帮助学生拥有较为完善的知识体系和生活化技能，可以认清哪些金融业务是合理合法的避免陷入高利贷风险。同时，还需要开展正规金融工具的使用通识课程，在当前互联网中拥有大量互联网金融机构，这些互联网金融机构审核不完善，但是放款速度较快，所以大部分学生会采用互联网金融来进行借贷。这些互联网金融机构存在大量的违法违规问题，因此，要帮助大学生合理认识当前市场中的正规金融机构和正规金融工具，让大学生在未来生活工作中使用正规手段和渠道来获取资金。
（二）在大学教育中融入正确消费观的教育工作
在当前大学生中大部分学生经常感到资金不足，但是学生普遍又缺少自我控制和管理能力，容易产生冲动消费，再加上大学生长期处于群体居住环境，容易在环境内部出现相互攀比的影响。因此，在大学思政课程教育中，应当加入正确消费观念的教育内容，引导学生拥有正确的人生观、世界观、价值观，发扬我国传统勤劳简洁的美德，鼓励学生在大学期间勤工俭学，赚取自己所需要的资金来购买一些商品。帮助学生快速建立金钱意识，引导学生了解社会生活的不易之处。除此以外，教师还需要引导学生养成合理的计划性消费习惯，在满足日常开支的情况下，杜绝不符合自身发展需求的消费，真正将资金用于自我提高，自我学习，促使大学生可以成为一名对社会具有杰出贡献的综合性人才。
（三）建立完善的社会监管体系
目前我国对不合法的校园贷进行了严厉的打击和取缔，但是互联网中的金融机构复杂多样，很难保证对所有金融机构可以进行完善的监管。所以就需要建立完善的社会监督体系，以保证大学生在有需求时可以利用正规的金融工具来获取资金。首先在校园中引入正规的校园贷款或金融服务，限制向大学生发放信用卡或者引导正规的金融机构进入校园，为大学生提供正规的借贷服务如个人创业、学习再教育等，对大学生的资金使用进行监管，防范大学生出现利用借贷资金高消费的情况。其次将各类金融机构接入征信系统，避免大学生在多个平台进行重复借款。家长作为大学生的监护人和学生借贷业务的最后买单者，在学生使用金融服务时，家长必须要拥有知情权。同时，鼓励学生向我国法制机关举报校园贷，套路贷，以此来构建一个完善的社会监管体系，保证大学校园金融服务可以健康完善的发展。
总而言之，大学生未进入社会，所以对于金融风险的防范意识有所不足，不法分子会利用大家用这一特点来诱导大学生进行超前消费，从而进入金融风险漩涡。广大高校必须要关注大学生金融风险问题及时疏导和查堵，对当前金融机构进行约束和规范，提高大学生风险防范意识，根本性解决校园贷套路贷问题，为大学生提供一个安全健康的成长环境。
参考文献：
[1]怀鹭鹭.试论大学生金融风险防范意识的培养[J].科技资讯,2020,18(33):245-247.
[2]蔡笑天.浅析“校园贷”背景下大学生金融风险防范意识的培养[J].现代营销(经营版),2019(09):231.
[3]唐胜男. 高校大学生风险防范意识教育存在的问题及对策研究[D].吉林农业大学,2019.