通过将金融科技和传统金融进行对比发现，金融科技的服务效率更高，因为，金融科技综合了各项先进技术，比如，大数据、云计算、物联网等技术。同时，金融科技还拓展了金融交易的边界，实现了去中心化，而且还打破了时空上的限制，脱离了金融网点和人工的约束，金融服务的成本、匹配的成本都得到了降低。但是，金融科技的发展中也存在一些问题，需要对相关的金融风险进行监管和预防。
一、金融科技的发展
支付宝2004年在我国上线，带动了我国数字经济的发展，同时也带动了P2P、基金等金融工具的发展。从目前的情况来看，我国金融科技的市值至少占全球市值的百分之七十。再加上不断完善的区块链技术，数字金融不断增加发展的深度和范围。金融科技，主要是在金融方面使用科技进行创新，升级金融产品、以及流程和模式等，通过金融科技，金融市场和服务发生了质的改变。目前，金融科技的创新主要包括：首先是技术层面，通过区块链等技术，实现了金融科技的创新，为金融业态的转型和升级提供了技术方面的支持。其次是经济增长方面。不断增长的消费需求，以及不断优化的资源配置，积累了经济增长的要素。目前，国内外都不断加强了对金融科技创新的研究，但是，关于金融科技风险和监管的研究力度不足，因此，需要引起相关部门的重视，加强对金融科技风险的监管和预防。
二、金融科技发展中存在的风险
2.1存在安全性风险
在数字经济时代下，企业会在技术创新方面投入大量资金，同时还会通过先进的信息技术和物联网来进行升级。大部分金融科技企业，对数字技术过于依赖，比如，对支付系统的依赖。正因为如此，才会导致系统性风险的提高，金融机构的安全性比较脆弱。如果金融机构的安全系统被攻击，就会带来不可挽回的损失。另外，金融科技企业借贷业务较多，大量用户被吸引，但是，企业和机构缺乏对资金和投资者的管理，这会提高不良借款的机率。
2.2存在系统性风险
虽然金融科技企业实现了对金融科技的创新，但是，和传统金融机构的联系依然紧密。如果金融科技企业发生风险，将会导致系统性的风险。一方面，传统金融机构需要金融科技业务，比如，通过大数据分析，提高决策能力。另一方面，金融科技企业，需要进行日常经营，这离不开在传统金融机构的融资。如果，金融科技企业发生风险，而且对这些风险不能有效的进行抵御，就会导致系统性的风险，除了会造成本企业的困境，还会给传统金融机构带一定的风险。在数字化时代，大型金融科技机构的经营会对金融行业的发展造成直接的影响。比如，某家大型金融科技机构破产，会导致整个金融行业的业务出现问题，发生系统性的风险。
2.3负外部性风险
如果企业和用户之间出现信息方面的不对称，处理风险时，就会出现负外部性特点。金融科技企业的经营管理信息披露制度不够健全，这会造成用户不能全面的了解金融科技企业的经营管理，在具体的投资过程中，对潜在的风险不能进行识别，这会导致其投资方面的隐患。另外，信息不对称还发生在市场交易主体中，具体表现在，交易双方中，其中一方不能全面的对另一方的信息进行了解，这容易导致交易中的一方将风险传递给另一方，这种道德方面的风险，也会增加风险的负外部性。
三、金融科技风险的监管
3.1包容性监管制度
实行包容性监管的关键在于包容和接纳。首先，允许金融科技企业和机构有试错的机会，对其科技创新进行鼓励；其次，可以包容，但是不能够放纵。而是通过多样化的手段和工具进行监管，还需要维护消费者的利益。实行包容性金融监管的原因包括：金融科技实现创新，然后进行推广，需要一定的时间，监管过于严格，会阻碍金融科技的创新，还会浪费监管的资源。通过包容性的监管，对金融科技创新的价值进行观察，看金融消费者的利益会不会增加，会不会发生风险，然后再制定相关的监管制度。
3.2数据治理体系的完善
单单依靠人力不能有效的管理金融机构的数据，需要使用先进的技术，来综合的管理大量的数据。要实现对金融科技的监管，需要使用计算机来处理数据，以此提高数据处理的效率。在目前的金融科技发展过程中，金融科技数据存在垄断的情况，金融机构各自有各自的数据系统，这会增加监管的难度。要提高金融科技的创新能力，需要对其数据治理体系进行完善，首先，打破数据的垄断和各金融机构数据的排他性，将金融数据纳入法律的监管中，通过管理金融科技数据的全过程，达到监管的效果。其次，是建立相关的法律制度，对金融数据产权进行保护。
结语：综上所述，科学技术和信息技术的发展，加快了金融业态的升级，尤其是通过互联网，让更多的普通民众能够接触到金融。金融门槛的降低，使用户获得了更多的数据收集通道，甚至不需要通过银行，就可以开展金融业务。目前，我国的金融科技发展速度较快，但是，在发展过程中，存在一些风险。比如，对数字技术过于依赖，造成了金融机构安全方面的风险；抗风险能力弱，导致金融机构产生系统性风险；不对称的信息，造成了负外部性风险；另外，金融科技发展的过程中，还存在监管上的盲点。基于此，需要建立包容性的监管制度；对监管制度进行完善；对数据治理体系进行完善；监管思维需要进行创新，通过多元化多样性的方法，来监管金融科技的各种风险。
参考文献：
[1]夏登峰.金融科技的发展、风险与监管[J].商业观察,2022(06):29-31.
[2]王泽平.金融科技发展应用、潜在风险及监管启示[J].中国农村金融,2020(04):49-51.