信贷业务是商业银行的主要经营业务，信贷风险也成为商业银行在经营过程中需要面临的主要风险。经济新常态下，引起商业银行信贷风险的原因愈加复杂，商业银行信贷风险防控明显不足。对商业银行信贷风险管理中存在问题进行研究并提出相应的解决对策，对于商业银行识别、防范、化解信贷风险有着积极的意义，有利于商业银行更加适应经济新常态发展。
一、经济新常态下商业银行信贷风险管理中存在的问题
1.1.商业银行信贷管理人员缺乏专业的风险管理能力
目前的商业银行，信贷业务主要以线上线下相结合的方式开展，但是在信贷风险管理上，其识别、评估、预警等仍以传统方式为主，使得商业银行信贷风险管理存在明显的不足。其主要原因是商业银行缺乏专业的信贷管理人员。首先，商业银行一些信贷管理人员信贷风险防控意识不强，缺乏有效的信息沟通。在信贷风险等级划分和预警方面，也缺乏精细化管理，导致商业银行信贷风险管理效果不佳，信贷风险防控流于形式。其次，随着科学技术的快速发展，大数据、云计算等信息技术应用广泛，在信贷风险管理中起着重要的作用。而商业银行一些信贷管理人员缺乏对信息技术的应用能力，不能很好地将其应用到信贷风险防控和预警上，导致商业银行信贷风险管理方式落后，创新性较差。
1.2.缺乏完善的信贷风险管理系统
大部分商业银行在信贷风险防控过程中，缺乏完善的信贷风险管理系统，主要表现在以下三个方面：第一，商业银行信贷业务办理环节较多，流程较为繁复，在信贷风险管理过程中，风险防控流程衔接性较差，信贷风险防控容易出现滞后性。第二，商业银行在内控管理上还存在着一定的缺陷，内控管理执行力度较差，增加了商业银行信贷风险发生的可能性。第三，商业银行缺乏信贷风险预防管理机制。
二、经济新常态下商业银行信贷风险管理中存在问题的解决策略
2.1.提高银行信贷管理人员的综合素质水平
各商业银行应充分认识到信贷风险管理在经济新常态下的重要性和紧迫性，从思想上提高信贷管理人员的风险防控意识，提高其专业素养和创新思维，让其具有一定的前瞻性，能够准确把握商业银行当前信贷风险防控形势，最大限度地减少信贷风险发生几率，降低信贷风险影响。首先，通过培训、宣传等方式，让商业银行信贷管理人员充分认识到信贷风险管理的重要性，提高其职业素养，严肃对待信贷业务的办理和审核，对信贷风险管理要从思想上重视，从行动上落实，从而减少商业银行不良贷款行为，规避和防范信贷风险的发生。其次，商业银行应重视专业信贷管理人员的培养，制定科学合理的培训制度，针对信贷业务、信贷风险、信息技术应用等展开专业的培训，一方面，在提高信贷管理人员理论知识的同时提升其实践应用能力，使全体信贷管理人员都具有一定的风险识别和防控能力；另一方面，提高信贷管理人员对现代信息技术的应用能力，不仅能够运用现代技术为客户提供更为精准的服务，还要能够运用现代技术对信贷风险进行全方位的监控和预警。
2.2.加强信贷业务的全过程管理
将精细化管理模式应用到商业银行信贷业务管理当中，强化信贷业务各个环节的管理，优化信贷业务流程。首先，在贷前，应对客户整体情况进行综合、动态评价，并对其信用情况进行详细了解，运用专业知识做好贷前风险识别，并针对可能发生的信贷风险点，提前做好防范措施，以此来严把信贷准入关，有效防范贷前风险。其次，在贷中，应强化其审查管理，严格按照相关规定进行审查工作，杜绝人情、送礼等情况的发生，并从客户、保证人、抵押品、担保方式等多方面入手，降低贷中风险。再次，在贷后，要加强贷后追踪管理，运用现代信息技术，对资金的流向等进行全程监测，同时配合内查外核等方式，对资金使用的真实性进行调查，并针对实际情况，制定信贷风险预警和防范方案。除此之外，商业银行还应加强内控管理力度，对内控管理制度进行完善和更新，明确各部门责任，规范信贷业务流程，实现信贷业务开展、审批、监管的真正独立和分离，同时强化内部稽查的全过程性，将其贯穿在整个信贷业务开展过程当中，最大限度地避免信贷业务变为不良贷款。
2.3.建立以预防为主的信贷风险管理体系
商业银行应建立信贷风险管理体系，将信贷风险管理纳入日常风险管理当中，建立信贷业务贷前、贷中、贷后风险管理机制，针对可能发生的信贷风险，对其风险等级进行评估，制定科学合理的风险防控措施，降低信贷风险发生几率。除此之外，商业银行应充分利用大数据等技术优势，构建信贷大数据中心，一方面从不同角度、不同渠道收集客户各项信息，对其信贷业务关联性进行分析，评估客户还贷能力等情况；另一方面运用风险模型，对信贷产品风险等级进行测评；再一方面运用在线监控追踪等功能，对信贷风险进行全过程实时动态监控，当信贷风险达到设定阈值时及时发出预警，便于工作人员及时处理。
三、结束语
总之，经济新常态下，商业银行的经营环境、金融业务等都发生了显著的变化，信贷风险增加。商业银行应加强信贷风险管理，将其贯穿在信贷业务全过程当中，建立健全的信贷风险管理体系，以此来降低信贷风险发生几率，推动商业银行的稳健发展。
参考文献：
[1]周骐. 经济新常态下商业银行信贷风险影响因素研究[D].浙江大学,2021.
[2]肖静. 经济新常态下商业银行信贷风险防控[J]. 青海金融,2020,(04):28-30.