互联网金融的高速发展，产生了多种金融模式，主要包括大数据金融、移动支付、互联网保险和P2P借贷等，且由于其能够为人们提供更为全面的金融服务，备受人们欢迎，在此种背景下，互联网金融的规模不断壮大。其中，以移动支付的发展最为突出，移动支付可以被看作是一种金融消费行为，是借助移动智能终端进行账单支付的过程，移动支付可以被分为远程支付和近场支付两种。移动支付作为互联网金融的典型代表，在移动支付视域下进行互联网金融模式创新扩散研究具有积极意义。
1.互联网金融的发展现状
1.1金融体制改革的推进暴露出很多不足
我国目前的金融改革目标为，建立起一个与我国市场经济发展要求相符的金融体制，但实际进行金融体制改革的过程中存在很多不足，如不对其加以完善则会对互联网金融的发展带来诸多不利影响。其中暴露的问题主要包括：(1）金融机构的基数大，但存在严重的同质化现象，且一些传统金融机构是以体制垄断的方式立足于市场，这为互联网金融的发展带来了极大的阻碍；(2）金融资源的利用难以实现最大化，虽然现阶段的金融服务机构数量激增，但其中较为活跃的金融服务机构较少，且金融服务的主体以优势企业为主，对农村建设的服务力度较小；(3）间接融资现象使得出现风险高度集中的问题，而在2015年的政府报告中指出，鼓励成立中小型民营银行，促使民间资本也可参与金融服务。同时，银行金融步入了信息化和电子化的创新时代，使金融服务能够满足更加多元化的客户需求，金融服务模式的新技术和新方法层出不穷[1]。
1.2互联网金融呈现出新的金融服务特征
第一，去中介的自助服务特征。互联网技术存在共享性、平等性和开放性等特种，金融服务与互联网技术的融合使得互联网金融呈现出去中介的自助服务特征。客户可以通过访问互联网金融平台随时进行自助服务，在没有中介机构参与的情况下便可根据自身需求进行金融交易。相对于传统的金融模式来说，专业化操作程度较低，相对应的金融交易成本也偏低。尤其是贷款种类、项目、方式等业务产品的不断创新，其更加广泛的应用于生产领域，在结合当地产业政策的优势下，不断创新金融服务模式，以支持个人创业和金融投资等各项生产资金需求[1]。
第二，信息高效共享的服务特征。在以往的金融交易中，需要依靠信用中介，致使存在信息不对等的问题，金融服务风险偏大。而互联网金融可以借助大数据和云计算等技术实现金融交易信息的高效共享，可以有效避免信息不对等问题带来的金融风险。
第三，无限制的碎片化服务特征。在互联网技术的作用下，互联网金融服务的过程无时间、空间、区域和专业的限制，相关客户可以根据自身的时间安排进行金融交易，能够满足客户的碎片化服务需求。
2. 移动支付视域下的互联网金融模式创新扩散趋势
2.1影响移动支付扩散的主要因素
从移动支付的整个发展历程来看，其初期发展阶段的创新率较低，主要是受到技术方面的限制。在初期阶段，互联网、社交工具以及智能手机终端还未全面普及，致使只有少部分发达地区满足上述条件的人群才能使用。而后续发展中，在互联网技术高速发展，智能手机终端全面普及和社交工具大量产出的情况下，生成了多种远程支付软件，如支付宝和微信等，在长期发展和应用中，其支付功能更为完善，且与银行金融也建立了一定的联系。银行方面为了获得更好的市场竞争力，按需成立了针对性较强的专属中间服务业务部门，以积极创新研发符合多边合作金融市场的中间服务业务新产品，以紧跟银行金融激烈市场竞争的步伐，为客户提供更全面和优质的整体金融服务[1]。而移动支付为了提高自身的支付功能，同样推行多边合作计划，二者的有效合作，实现了双赢目标。此外，前期发展中，所积累的口碑也为移动支付的后期扩散发展创造了有利的条件。因此，可以认为，要想促进移动支付的创新扩散，需要从创新服务功能和增强口碑率两个方面入手。
2.2移动支付的市场发展潜力较大
移动支付仍处于飞速发展期，未来市场空间还是很有潜力。特别是随着移动互联网新技术的发展、社交群体的不断扩大、社交网络的不断延伸，整个移动支付将成为金融支付产业中的一种常态，并且将持续增长。从预测数据来看，我国移动支付未来市场总量即将在近年赶超传统金融非现金支付量，特别是随着社会财富的增加，不光是支付笔数，支付金额也会逐渐增加。传统金融企业如能充分利用原有客户群体和新兴技术，市场空间依然存在[2]。
2.3移动支付以远程支付为主
在虚拟社交网络群体日益庞大的今天，选择合适的创新扩散介质至关重要。移动支付起始主要以近场支付为主初始创新率并不高。但在移动互联网、智能终端、社交应用得以快速发展的基础上，大量社交网络群体形成了移动支付良好的口碑传播途径，使得移动远程支付取得了较好的扩散效果，很快超越近场支付并远远将之甩在了身后[2]。在后期发展，对于互联网金融模式达到创新扩散可以朝向个性化服务的方向发展，个性化金融服务主要是针对特定客户进行专属定制服务，按照客户的不同需求，细化成针对性较强的金融产品或者服务，以提高金融服务的效率和质量[1]。
结语：互联网金融模式的蓬勃发展有效丰富了金融服务形式，给人们生产和生活带来了更好的金融服务。尤其是其中的移动支付为日常交易带来了极大的便利，现阶段移动支付已经成为普遍应用的交易形式，且近场交易和远程交易模式共存。但从移动支付的创新扩散过程来看，其远程交易呈现出后来居上的趋势，未来的互联网金融发展中，很可能将移动支付的远程交易模式作为创新扩散的主体。
参考文献：
[1]张红梅.互联网环境下银行金融的创新及变革[J].中外企业家,2021(25):23-24.
[2]柯俊.论述农业银行互联网金融产品的创新策略[J].互联网周刊,2022(12):69-71.