一、提升金融人才胜任力的重要意义
（一）推动数字中国建设的内在要求
2023年2月，中共中央国务院印发《数字中国建设整体布局规划》，将数字经济上升为国家战略。加快数字中国建设，对全面建设社会主义现代化国家、全面推进中华民族伟大复兴具有重要意义。数字中国的建设，需要有人才支撑，要加强创新型、应用型、复合型人才培养，强化数字思维、数字认知、数字技能。
（二）推动金融高质量发展的必然要求
面对数字化时代所需要的高效响应、灵活调整、组合式创新等新的业务要求，金融机构需要构建共享、敏捷的新一代数字化“技术底座”。央行印发《金融科技发展规划（2022-2025 年）》明确要求“扎实做好金融科技人才培养，持续推动标准规则体系建设，强化法律法规制度执行，护航金融科技行稳致远”。
（三）良好服务实体经济的迫切需求
服务实体经济是金融业的立业之本。在金融科技与信息技术加持下，金融服务实体经济要求和能力不断提升，专业金融人才的思维与视角、工作内容与流程将发生巨大的转变，要求人员既要懂金融也要懂技术，既要看的懂数据也能透过数据现象看本质，对人才思维、能力、效率提档升级提出更为迫切需求。
二、数智化转型对金融人才胜任力的新要求
（一）数智化转型中金融职能变化
金融机构职能数智化转型的本质是以数字驱动来重构银行服务模式和商业模式。具体而言，金融职能数智化转型的目标是为客户创造价值，实现共赢。路径往往包括以客户为中心、重构服务模式和商业模式。采用的基数为数字驱动，如：人工智能、云计算、区块链、BI等，底层逻辑是将数据融入全流程，以数据驱动洞察市场、理解客户、发现价值、形成决策、改造升级产品和服务模式。
职能变化有三种属性：内生性即构建数智基因，树立数智文化，重视数字化人才队伍的建设，培养企业员工用数字化的视角去思考问题并付诸实施。全局性，数智转型不是局部的、具体管理场景的或具体经营环节的数智化转型，而是系统的、全面的数智化转型。专业性即寻找特色模式，找到自己的特色化、差异化的客群定位，最终形成以客户价值创造为核心，开放化、生态化、特色化、可持续的新商业模式。
（二）对金融人才胜任力提出的新要求
1.职业知识
包括基础知识、应用知识和环境知识。
基础知识，指关于财务金融等方面的基础性、广泛性的基础教育背景，包括经济金融、财务会计、管理、法律、信息技术等知识。
应用知识，指在办理具体金融业务时，所必须具备的综合应用知识，包括运营与管理，现金与流动性管理、资本市场投融资管理、金融风险管理等。
环境知识，指数智化金融人员必须要了解当地的金融监管制度、货币政策、会计准则、资本市场法律法规、所属行业特殊知识等。
2.从业技能
包括智力技能和操作技能。
智力技能主要包括分析判断能力、理解业务能力、规划与设计能力、问题识别及解决能力、组织领导能力、系统思考能力等。
操作技能主要包括金融资源整合、沟通协调能力、团队协作能力、组织推动能力、影响他人能力等。
3.职业道德
数智金融人才的职业道德决定了金融行业的健康水平。
专业胜任能力是数智金融人才应该具备持续获取专业知识能力与技能的学习能力。数智金融人才还应该严格保密，严格遵守公司保理制度条例，保障公司信息安全。数智金融人才需要正直诚信，在所有交易中保持诚信和准确，不滥用金融工具扰乱金融秩序，不从事有损公平正义和专业水准的活动。
三、对照新发展、新要求金融人才队伍存在不足
（一）思维认知层面
对数字化转型中金融机构的新型运营模式、商业模式最终的契合呈现、契合程度只是一般层面理解，缺乏深度理解，容易片面化，系统性和全面性的思考方式不足。受长久以来的固有资金管理模式等影响，易于墨守成规，对内部反馈意见采纳的开放性、对外部环境变化动态调整性不足，不够敏捷。
（二）知识技能层面
数智化转型对人才专业能力和综合能力两个方面都有刚性要求。具体表现为，其需要的人才既要懂业务也要懂技术，既要懂产品也要懂客户，既要看得懂数据也能透过数据现象看本质，既能执行也能决策，人员是否具备上述能力，衡量的标准首先是看他有没有财务会计等相关专业知识储备，有没有数据分析技能等信息技术应用能力，以及熟练使用及应用配置财务软件、数据分析工具的能力。盘点现有人员，具备上述能力的非常有限。
四、分层分类分阶段的金融人才胜任力提升路径
（一）数智化人才分类
为更好的绘制金融人才胜任力提升路径，对金融人才进行分类，包括数智化管理人才、数智化应用人才、数智化技术人才。数智化管理人才是数智化转型引领者，需提高站位、坚定信念，强化战略性思维和数字化思维，从上至下持续推进数智化变革，引领组织成功完成数智化转型。数智化应用人才是新智化转型应用者，需思考如何将数字应用技术与业务相融合，应用新技术助力组织数智化转型，以创造新的价值。数智化技术人才是数智化转型建设者，包括传统IT专业人才，也包括用户体检设计专家、大数据专家等新型数字化专业人才，需持续提升数字化专业能力，打造领先数字化平台，支撑组织数智化转型。
（二）分类分阶段金融人才能力提升路径
1.启动阶段：扫盲、通识教育和场景规划
这一阶段，针对数智化管理人才，要清晰化数字化转型的概念，认知数字技术的本质；清晰化数字化转型对企业的战略意义、愿景蓝图。结合战略明确并制定数字化转型的具体规划。统一团队思想，达成团队共识。数智化应用与数智化技术人才，要接受数字化战略宣贯和数字化科普教育，使全体员工达成数字化转型的共识，做好数字化转型的准备。
2.推进阶段：提效、场景落地和方法赋能
这一阶段，数智化管理人才要结合战略制定数字化转型落地路径方案，清晰化业务场景设计。对数字化应用人才和数字化技术人才进行培养和选拔，逐步搭建培训培养体系，赋能团队具备业务场景的推动力，时刻总结经验、调整培养目标和进度，循序渐进、螺旋式上升。深化数字化文化理念传播，使数字化成为全员思维方式与工作技能，全员为组织数字化转型保驾护航。数智化应用人才与数智化技术人才要随着数字化转型的推进，不断补充数字化知识和技能。通过实战萃取有价值的经验，挖掘业务痛点，梳理工作流程，找到团队赋能的关键点，契合公司数字化转型的节奏。全员自动自发地投身于数字场景的创新之中，培养数字化思维。数智化技术人才在金融技能提升的基础上，还要及时学习主流技术、应用智能化系统，掌握系统或平台规划与设计、开发与建设等专业技术，培养广阔、前沿的数字化视野。
3.深化阶段：创新、优化和深度应用
这一阶段，数智化管理人才要洞察和掌握数字驱动的组织和管理模式，制定数字化管理模式。升级组织文化和价值理念，改变员工思维模式、工作方式和文化理念，巩固和深化数字化转型成果。数智化应用人才要能够简化工作流程，提高效率和客户体验，掌握业务创新的方式方法。打破部门壁垒，推动组织更加敏捷、共创、高效。数智化技术人才要提高信息化系统与业务的适配度，进行平台、数据和算法治理，保证数字化系统平稳运行。
作者简介：王昱丹（1993.7-）女，汉族，甘肃白银人，硕士研究生，中级经济师。
