农村商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，在我国社会经济发展中发挥了重要作用。在新时代背景下我国社会经济环境发展了新的变化，农村商业银行发展面临新的机遇和挑战，迫切需要进行业务转型来为自身发展注入新的动力和活力。
1 农村商业银行金融市场业务发展SWOT分析
SWOT分析分析方法通常用于企业自身分析，具体包括四个方面：优势（Strengths）分析、劣势（Weaknesses）分析、机会（Opportunities）分析、威胁（Threats）分析。企业基于自身的发展实际，对发展优势、劣势、机会以及威胁进行分析罗列，并将分析结果形成战略发展矩阵，有助于指导企业后续的战略发展。基于此，本文应用SWOT分析方法对农村商业银行金融市场业务的发展优势、劣势、机会和威胁进行分析，为农村商业银行金融市场业务转型发展提供指导。
1.1 优势分析
农村商业银行金融市场业务发展优势主要体现在三个方面。一是信用风险较低，目前我国农村商业银行资产主要以利率债为主，相对来说违约概率较低，资产质量较高，基本上不会发生信用风险。二是市场影响力不断增强，经过近些年的发展我国农村商业银行在金融市场业务方面已经取得了显著的成绩，其市场形象不断巩固，市场影响力持续增强，部分农村商业银行获得“中国债券市场优秀自营商”等荣誉称号。三是转型发展较为灵活，农村商业银行虽然在资产规模以及客户资源等方面与国有商业银行以及股份制商业银行等存在较大差距，但是这也从根本上决定了农村商业银行转型发展更为灵活，主要体现在发展包袱小、决策半径短等方面。
1.2 劣势分析
首先，农村商业银行非利息收入占比相对较低。随着银行业竞争压力不断增加，非利息收入业务已经成为各种类型商业银行进一步拓展市场空间的主要方向。目前我国农村商业银行在非利息收入业务方面与国有商业银行以及股份制商业银行存在较大差距，其非利息收入来源主要包括代客理财以及债券借贷等业务的手续费，在投资顾问业务、金融衍生业务以及做市型和价差型业务方面还存在明显的不足，有待于进一步拓展。其次，农村商业银行成本管控较为薄弱，部分农村商业银行由于没有建立系统完善的司库体系，导致其成本管控能力不足，主要体现成本核算以及产品定价方面，不利于农村商业银行业务成本的降低和经济效益的提升[1]。再次，风险防控能力较低。农村商业银行由于缺乏足够的资金实力，因此在风险防控体系建设方面资金投入不足，其风险防控水平有待于进一步增强。
1.3 机会分析
在新时代背景下我国社会经济发展呈现出新的特点，这为农村商业银行的发展带来了机会。一方面信用产品投资价值可以进一步发掘，统计数据显示2020年我国金融市场信用债违约率低于1%，显著低于商业银行1.84%的不良贷款率，这为农村商业银行的发展指明了方向。另一方面我国宏观经济增长速度虽然有所放缓，但是依然保持较高的增长速度，特别是我国城镇经济发展潜力不断增加，我国传统产业转型发展已经取得初步成效，可见我国宏观经济未来发展稳中向好，这为我国农村商业银行发展营造了良好的外部环境。因此，我国农村商业银行应该抓住时代发展机遇，积极推动金融市场业务，在该过程中不断提升风险防控能力和业务管理水平，实现交易型业务转型发展。
1.4 威胁分析
首先，国家对于银行业监管趋严。为了保障我国银行业的健康稳定发展，坚决避免发生系统性金融风险，我国对银行业采用审慎的监管原则，在这种形势下存款和资源成为限制我国农村商业银行发展的主要因素[2]。农村商业银行要想实现金融市场业务的发展，迫切需要强化资产负债管理，向集约化经营转变。其次，利差收窄压缩农村商业银行的盈利空间。利率市场化已经成为我国资本市场发展的主要趋势，叠加互联网金融的冲击，我国银行业存贷利差不断收窄，由于目前我国商业银行依然采用存贷利差的盈利模式，这将会严重影响我国商业银行的盈利能力。
2 农村商业银行金融市场业务转型发展策略分析
2.1 创新驱动农村商业银行金融市场业务多元化发展
随着我国银行业资产规模管理压力的不断增强，农村商业银行应该加快传统金融市场业务的转型升级，一方面显著提升资金使用效率；另一方面通过加强授信团队建设以及提升风险管理水平，持续推动高评级信用产品市场拓展，进而提升信用风险溢价。同时农村商业银行还应该探索创新更为积极有效的业务模式，促进交易的集约化管理，提升资金周转效率。在做市型和价差型业务方面，农村商业银行应该积极发挥自身优势，不断提升债券交易以及黄金交易规模，同时积极尝试拓展利率互换以及债券远期等衍生交易，并且在该过程中农村商业银行应该加强市场分析，提升市场敏感度，一方面提升市场交易活跃度，另一方面提升市场交易型溢价水平，逐渐实现资产持有向资产交易的转变[3]。在代理业务方面，农村商业银行在做大资管业务的基础上要逐渐推进代客理财向开放式以及净值型转变。同时农村商业银行还应该提升对金融衍生品业务的重视程度，拓展代客资金交易业务，比如利率互换、利率远期、利率期权以及结构性存款等业务。在中间业务方面，农村商业银行应该加强业务精准营销，积极拓展债券借贷业务来盘活银行存量资产；同时积极拓展债券承分销以及柜台债等业务，提升中间业务收入水平，更好满足农村商业银行的市场化发展。
2.2 积极推进投研建设以及交易能力建设
农村商业银行为了不断提升投资水平，应该建立专业的投研团队，在人力、物力以及财力方面提供充分保障，逐渐形成以市场导向主，以前瞻性分析为基础，以改善综合贡献度为目标的投研团队。在投研队伍成立之后，应该加强联动建设，实现银行资产的优化配置，形成长效的金融市场业务集中决策机制，为农村商业银行金融市场业务开展奠定良好的基础。投研团队一方面要在国家宏观经济政策背景下，对我国金融市场以及行业发展开展深入的市场调研分析，并通过引入科学先进的估值模型来细化农村商业银行投资决策，提升投资成功率。同时投研团队还应该定期发布研究报告，为农村商业银行投资决策以及投资顾问业务的拓展提供依据。投研团队为了提升自身的研究水平，还应该在市场调研分析中充分应用先进的网络信息技术，比如大数据以及人工智能等，全面提升数据获取以及分析能力，提升投资工作质量和效率，为农村商业银行金融市场业务的拓展提供有力支持。农村商业银行还应该加强交易能力建设，打造一支具有丰富经验和过硬业务能力的交易团队，提升内生交易动能。在交易过程中为了提升对市场的敏感性和响应速度，在具体实践中应该采用匹配情景化和模型化的交易策略，加强对场景的细化分析，采用量化交易模型，并充分运用网络信息技术对各种资源进行整合，促进农村商业银行金融市场业务向交易信号决策等高阶业务模式进行转型。
2.3 打造符合转型发展的资产负债管理体系和风险管理体系
资产负债管理体系和风险管理体系均是农村商业银行金融市场业务转型发展中的关键内容，直接关系到农村商业银行的健康稳定发展，因此有必要针对农村商业银行金融市场业务转型发展需求，打造系统完善的资产负债管理体系和风险管理体系。在资产负债管理体系方面，首先要加强定价系统建设，实现银行业务成本与收益之间的合理匹配；其次农村商业银行在满足监管要求的情况下，要尝试采用满足农村商业银行流动性管理的司库管理模式；再次采用精细化管理，实现资产负债规模、期限以及利率之间的有效匹配，形成资产分配、负债筹措以及市场监管等于一体的综合资产负债管理体系。在风险管理体系方面，首先要建立一支专业的风险管理团队，配置专业的风险管理人员，实现对农村商业银行金融市场业务关键环节和重点领域的风险防控，为金融市场业务的健康稳定发展提供安全保障；其次提升风险管理技术水平，充分运用各种先进的网络信息技术来推动农村商业银行风险防控的数字化和信息化发展；再次完善风险调整后的绩效评价体系，通过引入基金业绩评价模型以及风险调整资本回报率模型等实现绩效评价的量化分析，形成覆盖金融市场业务全生命周期的风险管理体系。
3 结束语
农村商业银行相比国有商业银行以及股份制商业银行存在明显的不足，也具有显著的优势，在新时代背景下我国社会经济发展呈现出新的特点，这为农村商业银行金融市场业务的发展带来了机遇和挑战。因此，农村商业银行应该抓住时代发展机遇，明确自身发展的优势、劣势、机会和威胁，从而扬长避短，采取针对性措施，积极推动金融市场业务的健康稳定发展。
参考文献
[1]叶毅豪. 新形势下农商银行金融市场业务转型思辨[J]. 中国农村金融,2020(06):70-71.
[2]李冰云. 互联网金融背景下农村商业银行发展战略研究[J]. 现代商业,2020(36):57-59.
[3]朱思爽. 农商银行金融市场风险管理的调查与思考[J]. 金融电子化,2020(11):93-95.
