在现代科技快速发展，网络发展越来越迅速的今天，很多行业的发展均迎来了一个相对较为理想的前景，在传统的行业中融入互联网不仅仅创新了生产经营方式，同时，也给网络发展带来了源源不断的动力，而互联网金融就是将互联网与金融进行紧密结合后的一个新型金融模式。互联网金融的发展给人们带来了一定的便利，网络购物、电子支付以及微信、支付宝转账等均成为了日产生活中必不可少的部分。在这一过程中互联网金融的安全与稳定性也得到了越来越广泛的关注，可以说互联网金融存在的风险还是相对较多的。基于此，本文就在更好认识互联网金融的基础上分析互联网金融风险的常见类型，并找到互联网金融风险的监管建议。
一、互联网金融概述
互联网金融是金融的一种全新表现形式，具体指的是互联网与传统金融机构运用互联网与信息技术实现资金支付、投资以及信息中介等相关服务的一种金融业务模式，其在现代社会中得到了较为快速的发展。互联网金融具有开放性和交易成本低等特点，其拓宽了参与主体的范围，促进了金融行业的更好、更快发展，为现代经济建设提供了源源不断的动力。
二、互联网金融风险的类型
（一）信息风险
目前，我国不仅处于互联网时代，同时也处于大数据时代，对于各个企业来说其对于数据的收集已经不是难点，这一情况的出现虽然给人们带来了一定的便利，但同时也加大了信息风险。尤其是对于互联网金融来说，如果内部网络控制不完善，信息保护不足就可能会导致风险的出现，增加了信息被盗用的坑性，可能会导致信息被滥用情况的发生。
（二）经营风险
对于目前的互联网金融来说其不仅仅给消费者提供了便利的网络交易中介功能，同时，在支付的过程中也可能会有很多的资金留存于互联网金融平台，也就是说互联网金融中会有着较多的资金，如果生产经营方式不科学、合理，则可能会导致资金被非法转移或者是被挪作他用，一旦出现这种情况就会给消费者造成不可估量的损失，也就是说互联网金融具有一定的经营风险。
（三）信用风险
众筹、网贷等均属于较为常见的互联网金融形势，在各种形式的互联网金融活动中信用风险日益增加。如果在众筹的过程中发起人的信用得不到保证就会增加投资者所要承担的风险，在互联网金融中一旦出现违约等情况，其就可以利用征信系统的不完善来逃避问题。在网络贷款的过程中甚至运用一张身份证就可以完成，非常容易出现贷款逾期或者是无法联系到贷款人的情况，可能导致出现各种信用方面的风险问题[1]。
（四）技术风险
互联网金融的发展需要以互联网技术作为依托，我国互联网金融的发展时间还相对较短，其技术水平相对较低，可能会出现互联网金融平台运行不稳定或者是存在升级风险等问题，一旦遇到黑客或者是病毒的侵袭就可能导致各种风险与问题的出现，其安全系数并不高。现有的互联网技术并不能满足互联网金融更好发展的需求，也就是说存在着一定的技术风险。
（五）法律风险
互联网金融属于互联网高速发展大背景下出现的一种新型金融模式，面对这一新兴产业相关的法律、法规并不能及时的对其进行约束，出现相关问题或者是投资者、消费者的财产受到损失时，并不能有效的运用法律手段去很好的维护自身的权益。传统的金融法律法规已经无法满足互联网金融的需求，立法不明确就会给犯罪分子提供机会。
二、对于互联网金融风险的监管建议
（一）建立完善的互联网金融风险监管体系
在实施互联网金融监管的过程中国家与政府等层面相关策略的制定与实施是至关重要的，可以直接提高管理的水平与质量。因此，就需要建立一个完善的互联网金融风险监督与管理体系，完善监管的相关法律和法规，并根据互联网金融的变化来及时、有效的对相关内容进行更新，保证风险监管可以满足时代发展与变化的实际需求，达到更为理想的互联网金融规范与监管作用。同时，在互联网金融风险监管的过程中也要完善其管理的框架与结构，保证可以高效率、高水平的实现互联网金融风险的排查工作，构建完善的风险监管体系，为互联网金融的快速、稳定发展奠定基础。
（二）完善互联网金融的相关法律以及法规
监管互联网金融风险的过程中完善的法律法规是最为基本的依托，因此为了保证互联网金融风险监管效果，就需要建立法律体系。首先，要明确互联网金融机构的性质和法律体位，规范其经营模式，做好相关处罚措施的制定，从现有的金融法律、法规出发实现互联网金融的有效补充，对传统金融法律、法规进行修订和完善，避免互联网金融方面法律法规空白情况的出现。同时，也要制定互联网金融在网络协议、数据保护、密钥管理以及身份验证等方面的相关规范，制定相关的业务标准。
（三）加强完善互联网金融征信体系的建设
互联网具有较强的开放性与虚拟性，也就是说在互联网金融的监管过程中需要将信用作为基础和根本，建立完善的互联网金融征信体系。首先，互联网金融的交易双方均不认识，在交易的过程中完全依靠对平台的信任而开展，在这一过程中需要公开信用信息，也需要参与主体向平台提供相关因袭，因此，就要在互联网金融平台运用全国征信信息系统，以保证征信信息获取的准确性与及时性。其次，也要完善平台对于征信信息的采集工作，将交易主体以及平台等作为信用信息的采集对象。最后，也要建立信息纰漏机制，曝光互联网金融平台上的一些不诚信主体，加强相互的监督，避免不良信用事件的出现[2]。
（四）提高互联网金融的公开与透明的程度
如果没有理想的互联网金融公开与透明性则会导致无法及时、有效的整合相关信息资料，使得投资者对相关产品没有足够的了解，进而增加了投资者的投资风险，也就是说在实施互联网金融风险监管的过程中提高互联网金融的公开与透明的程度也是一个非常有效的途径。因此，在实际的互联网金融发展过程中要保证其公开性与透明性，将相关的操作均合理化和具体化，保证每一位互联网金融用户均可以直接的了解到每一种产品的实际情况，为互联网金融用户提供一个公平且公正的平台。
（五）提高互联网金融信息技术水平与质量
我国互联网金融发展的起步与发达国家相比相对较晚，在其体系的建设过程中大部分的硬件设备均需要从国外进口，自主研究的程度并不高，同时我国也缺少互联网金融方面的专业人才，技术水平与质量相对较低，可能会导致技术风险的出现。因此，就要重视对于互联网金融技术水平的提升，培养创新型互联网金融人才，鼓励自主软件与技术的研发，提高硬件安全支数，减少风险事件的出现。同时，也要加大对于互联网金融软硬件设施研究与开发的投入，建立技术标准，做好对于各种风险的预防与监测，保证互联网金融的安全与稳定性。
（六）加强互联网金融准入与退出监管力度
互联网金融风险监督与管理的过程中比较重要的一个环节就是加强对于互联网金融准入与退出的监管力度。首先，对于想要进入互联网金融的运营主体来说相关的管理与执法部门要对其信用、规模、生产运营等相关的情况进行详细的了解，制定一系列的准入标准，只有在满足这些标准时才能准许其进入互联网金融市场。其次，互联网金融退出也是如此，要建立退出机制，加强监管，对于一些存在不合理、不合规经营地情况作出适当的处罚，避免各种风险事件的出现，做好监管工作[3]。
（七）普及金融知识并合理保护消费者权益
在互联网金融监管的过程中保护消费者的合法权益也是非常重要的一个内容，在实际的工作中要向每一位消费者普及有关于互联网金融的相关知识，让其知道收益与风险是对等，在选择金融产品的过程中不能只看收益，也要注意产品的类型和期限，了解平台的安全性。同时，也要做好消费者的合理引导，避免盲目跟风情况的出现，要为消费者营造一个良好的金融环境，保证消费者可以获得更全面的金融信息，保证其合法的权益。
总而言之，与传统金融行业相比互联网金融具有一定的先进性，属于一种新型金融模式，在给广大用户带来便利的同时也促进了金融行业的更好与更快发展。但是，在互联网金融的运行过程中不得不重视的一个问题就是其存在着与传统金融行业相比更多的风险，包括信息、金融、信用、技术、法律风险等，不利于互联网金融的更好发展，可能导致互联网金融用户处于高风险之中。在这样的情况下就需要通过建立风险监管、金融征信体系、完善相关法律法规、提高公开与透明度以及提高信息技术水平、加强对于准入与退出的监管和普及金融知识，更好保护消费者权益等方法来促进互联网金融的更好发展。
参考文献：
[1]曾晓琴.新时代背景下“互联网金融”风险分析与监管对策研究[J].科技创新与生产力.2020（10）：509.
[2]陈祥谦.互联网金融风险浅析与监管建议[J].财经界.2020（01）：185.
[3]谢欣，薛胜英.新时代背景下互联网金融风险分析与监管对策研究[J].时代金融.2021（30）：347.
