互联网金融已成为人们日常生活中所经常使用的金融工具，互联网的便利性帮助互联网金融产业获得了大量的客户，互联网金融正在快速崛起，随着互联网经济的快速发展，能够为客户提供传统金融领域无法达到的小额金融贷款业务，所以，互联网金融成为了弥补传统金融产业的重要组成元素。互联网金融对传统商业银行造成了巨大的打击，传统商业银行必须要在互联网金融快速发展的趋势下，合理思考自身所存在的问题和发展机遇。提高传统商业银行在互联网金融体系下的核心竞争力。
一、互联网金融概述
互联网金融主要是指一靠互联网技术来开展的相关金融业务。以移动支付为例，移动支付依靠第3方支付平台灵活的在支付双方之间加以起有效的渠道，可跨过银行等传统金融中介机构直接调用资金，这对于人类的金融模式产生的颠覆性影响。所以说互联网金融已不符合传统金融行业范畴，是金融行业的升级，对于传统金融行业也将造成颠覆性打击。同时，互联网金融由于其高效便捷性，还可以在互联网中获取大量的潜在客户，互联网金融即可以极低的成本完成业务的拓展和客户的开拓，这样不仅占有了传统商业银行的潜在客户还导致传统商业银行未来的客户拓展难以开展【1】。而在大数据云计算等互联网技术的加持下互联网金融可以拥有更为深入全面的客户信息，这样就能够分析客户对于金融产品的实际需求，从而为客户提供针对性互联网金融产品，以此来提高互联网金融产品的竞争力。又由于大部分互联网金融产品基于电商企业，在消费者进行电商购物时，即可为消费者提供消费金融产品，这样消费者能够更加认可消费金融产品，传统商业银行不屑开展的小额贷款、消费金融产品为金融市场提供了全新的发展机遇。
二、互联网金融对传统商业银行的影响
随着当前互联网金融的快速发展，互联网金融对于人们的日常生活已经产生了深入的影响，所以互联网金融成为了金融行业发展的定然趋势，互联网金融在金融领域中拥有天生的优越性。因此传统商业银行想要获得全新的发展道路，必须要基于互联网来对传统商业银行金融业务和金融产品加以创新，积极利用互联网技术来开展相关业务，促使商业银行能够紧紧跟随互联网金融的发展模式，在互联网金融的冲击下，利用互联网金融的优势，促使自身业务的改革与创新。
（一）互联网金融对商业银行带来的发展机遇
互联网金融改变了传统商业银行的经营模式，传统商业银行在金融领域是龙头企业，主要收集社会公众存款，随后为企业下放贷款，传统商业银行在传统市场中缺乏竞争者，所以长期处于被动的经营，依靠常规业务即可赚得盆满钵满。并且商业银行并不注重小额贷款，在传统金融体系下，中小企业想要从商业银行获取金融贷款服务是相对困难的，针对于中小企业传统金融机构的门槛设置较高，流程相对复杂，放款时间相对较长，导致客户很有可能会错过最佳的发展机会，耽误重大的拓展业务。传统商业银行拥有种种的不良情况，而互联网金融则对传统商业银行造成了巨大的冲击，互联网金融通过互联网来开展金融业务，客户仅仅需要通过智能化设备在互联网中提取相关信息，即可获取小额贷款放款时间较短，获得了广大群众的认可【2】。同时互联网金融改变了金融的发展业态，传统，坐吃山空的被动经营型模式，已无法再次获取新的客户，并且传统金融体系下的银行客户也会转向互联网金融企业。所以互联网金融的出现就促使传统商业银行必须要转变经营思维，加强业务的改革与升级，有利于推动整个经济社会的快速发展。
其次，互联网金融催促商业银行开发全新的金融产品和金融服务，满足更多中小企业或个人的金融服务需求。商业银行可以借助其拥有大量储备客户的优势借助互联网向客户推送与互联网金融相关的业务，这样就可以获取大量客户的认可，从而促使商业银行的经营业务和商业模式得到多元化转变，有利于商业银行重新建立口碑效应。
再次，提高了商业银行的综合服务质量，互联网金融以客户为中心，为客户可以提供更加人性化的服务和针对性的金融产品，但是传统商业银行以自身利益为中心服务意识相对欠缺，导致传统商业银行在经营过程中出现店大欺客的情况，而互联网金融的出现改变了传统商业银行的经营服务意识，从刻板被动的服务观念转向主动应对客户需求，有利于商业银行服务质量的快速提高，商业银行的服务方法和服务意识将会获得巨大的转变。
最后，加快了商业银行职能的转变，传统商业银行是金融中介机构，吸收广大公众存款，随后将存款以借贷的方式借给企业。但随着互联网金融的冲击，使得传统商业银行支付模式和中介功能被逐渐边缘化，这样就催促商业银行，必须要对合理应对市场需求的转变，对商业银行职能加以改革与完善，让客户对商业银行拥有更好的评价。
（二）互联网金融对商业银行所带来的挑战
首先，互联网金融对商业银行造成了巨大的冲击，传统商业银行的各类金融服务和金融产品，在互联网金融体系下都不堪一击。所以传统商业银行在金融业务中的竞争优势土崩瓦解，在未来的发展中，商业银行想要开拓经营产品和经营业务，将必须要采用互联网金融形式，但是商业银行在互联网中的影响力和传播力度都极为有限，传统商业银行的龙头地位和垄断市场的格局已不复存在，实际上弱化了商业银行的竞争优势。
其次，商业银行客户被互联网金融所瓜分，互联网金融为了能够给不同的客户提供更加优质的金融服务，往往开发出更多元化、个性化的金融产品，从而获取顾客的信赖。这些多元化的产品与服务是传统商业银行所无法给予的，传统商业银行的业务开展相对僵化，业务创新无法符合市场发展需求。这样就导致传统商业银行的客户竟然会大量流向互联网金融，例如在余额宝、零钱通等新金融产品的影响下，客户会将银行卡中的闲散资金放置这些金融产品中，从中赚取一定的收益。所以银行的资金将会受到一定的压缩【3】。
再次，商业银行的风险会随着互联网金融的崛起而逐步增加。互联网金融业属于金融范畴，在当前互联网金融快速发展的大环境中，互联网金融的投资业务和投资产品并未得到规范化发展。所以互联网金融仍然存在诸多投资风险，这些风险也并未得到良好的控制，而互联网金融在诸多领域和商业银行是有着基础合作的，互联网金融风险一旦爆发，将会牵连到商业银行。
最后，互联网金融抢夺了商业银行的业务收益。目前互联网金融第三方支付平台得到了基本完善。第3方支付平台以基本免费的方式为客户提供金融服务，并且相对于传统商业银行来说，操作过程和支付流程都相对简单，获得了大量客户的喜爱。所以第三方支付成为广大人民群众日常生活中的生活习惯，这样就导致银行卡的支付功能被大大缩减，减少了银行卡的交易空间，也就导致银行的相关业务收益被抢夺。
三、在互联网体系下商业银行的发展对策
（一）加强商业银行传统优势的巩固
传统商业银行在诸多金融服务方面具有天然优势，例如商业银行拥有诸多线下网点，在消费者和客户心中往往拥有更强的。公信力和地位这是互联网金融所无法比拟的，因此如果商业银行能够利用线下优势来推出金融理财产品，并且利用互联网的方式来加以交易和投资，那么将会获得大量线下人员的喜爱。并且商业银行拥有线下柜台和服务经理，可以为客户提供更为直观具有接触性的服务，这样的服务体系广大客户将会更加信任，大额金融交易或者大额消费金融仍然与传统商业银行合作。比如同时商业银行在巩固优势的同时，还需要利用优势进一步拓展互联网领域，加强互联网平台的建设，以大数据为基础，为客户提供更加优质的互联网产品，并且设置自动化交易增强客户的操作体验和便捷性，打造特色文化金融服务。
（二）利用网络优势加强商业银行宣传
网络自媒体，新媒体目前已经完全取代传统媒体功能，并且传播效率和传播广度也在逐步提高。商业银行应当利用网络优势来加强银行的宣传。例如，在信用卡申请方面，招商银行长期联合各类网络游戏以及动漫作品，设计联合卡片，在广大青年消费者中拥有良好的口碑和拓展效果。与之同时商业银行也应当建立属于商业银行的微博、微信公众号等网络服务平台，有利于增强与客户之间的沟通交流。有利于商业银行快速宣传创新的金融理财产品，从而达到快速拓展客户的目标。
总而言之，在当前互联网金融快速发展的大环境下，对传统商业银行的经营模式和发展模式带来了诸多的挑战和机遇，传统商业银行必须要合理利用互联网技术来创新自身业务，提高核心竞争力，以此来促使商业银行快速发展，把握互联网的发展机遇。
参考文献：
[1]江振荣.互联网金融对传统金融银行的影响及应对策略[J].科技经济导刊,2020,28(31):174-175.
[2]王世尊. 互联网金融对传统商业银行的冲击及应对策略研究[D].长春工业大学,2020.
[3]吴嘉靖.互联网金融对传统金融机构的影响及策略——以传统商业银行为例[J].现代商贸工业,2020,41(11):78.
