商业银行作为我国金融行业中的重要组成元素，是推动我国社会经济发展的基本要素。所以，商业银行合法合规的经营管理政策，是增强商业银行发展效率以及提高社会经济和谐稳定发展的关键。但目前虽然在我国商业银行行业中依法合规的经营是主要的管理措施，仍然会存在大量的违规案件，对商业银行的发展造成了严重的限制以及重大的财务损失，将会在广大人民群众心中构建不良的口碑，不利于银行整个行业的发展。在此基础上，我国商业银行合规管理仍然具有较大的进步空间，应当不断加强商业银行管理水平，促进银行合规和谐发展。
一、商业银行合规管理基本概述
（一）商业银行合规内涵
商业银行作为我国金融领域中重要的组成元素是一个高风险行业，商业银行的主要业务是货币经营和管理，所以对于国家和社会发展来说具有一定的特殊性。因此，对商业银行合规管理提出了全新的要求，商业银行的高风险以及对社会群众的影响远高于其他普通企业，如果，银行缺乏科学的管理措施，在管理过程中出现多元化风险，将会造成严重的负面影响和经济损失【1】。因此，商业银行在经营管理过程中，必须受到更为严格的法律约束与监管，一旦商业银行出现法律风险，就应当进行严厉的制裁与处罚。所以商业银行在经营管理过程中必须高度重视合规管理的建设。
（二）商业银行合规风险概述
商业银行对我国经济发展的影响程度巨大，所以，商业银行必须做到合规经营，否则将会造成市场的系统化风险。而商业银行合规风险主要是指商业银行在经营管理过程中为遵循法律法规和相关准则出现违规行为，商业银行则需遭受法律制裁或监管处罚，造成商业银行重大经济损失和名誉损失风险。从银行经营三大风险来看，操作风险与合规风险有着紧密地联系，操作风险会随着银行的经营拓展而转变成为合规风险。因此，商业银行必须重视银行内部操作风险，采取多种措施避免操作风险。
二、商业银行合规管理，规避法律风险的必要性
（一）合规经营是银行健康发展的必然要求
从以往的银行经营案例即可发现严重的银行合规缺陷将会对银行造成毁灭性打击和威胁，如果商业银行在经营管理过程中可以构建良好的管理制度，规避合规风险，那么，商业银行在行业内部的竞争力将会得到有效地提高，可以获得更高的银行业名誉。但如果商业银行在经营管理过程中无视相关准则和规范性条约，将会给银行自身带来经济和名誉损失，严重影响到银行的生存与发展，因此，银行要进一步可持续发展，就必须做到合规经营【2】。
（二）加强合规管理是提高企业内部控制建设企业文化的必要需求
银行在经营管理过程中，也必须拥有合规的文化加以支持，这样才能够提高银行内部凝聚力，加强银行内部控制效率。银行企业文化将会影响到银行工作人员的工作水平和职业素养，如果银行缺乏企业文化，那么，工作人员将会对银行内部的规章制度视而不见，银行管理措施落实困难容易造成重大违法违规事件。因此，合规管理是建设银行企业文化和加强内部控制的必要需求和基础条件。
（三）合规管理构建起监管者和被监管者之间的沟通桥梁
合规管理是银行在发展过程中的内在需求，合规管理措施也可以在银行内部架设起监管者和被监管者之间的沟通桥梁。保证银行内部所有工作人员能够关注法律法规和制度的变化与更新，加强工作人员风险管理意识，从而提高风险管理质量，也可以促使监管者增强对于风险管理的介入，提高监管部门监管效率。
三、我国商业银行合规管理所存在的主要问题
商业银行合规管理和风险管控是一项复杂的系统性工程，目前，我国商业银行合规管理仍然具有较大的进步空间，面临一些的管理问题与困难，在商业银行合规管理工作中，所出现的主要问题包括以下几方面。
（一）为建设完善的合规管理机制
从我国近年来银行业所出现的各类违规风险来看，最根本的原因是为建设科学有效的风险管理体系，工作人员的工作流程和工作内容并未得到有效的管控。特别是我国大部分商业银行长期未重视合规风险管理，因此存在大量违规经营和违规操作的情况【3】。例如，银行工作人员违规操作将银行储户存款挪作他用。银行工作人员没有做到按照规章制度来完成工作任务，银行内部监管人员也并未对银行工作人员的操作进行合规的检查。部门与岗位之间缺乏对接手续，所以，容易导致银行工作人员出现违规操作或者职业道德风险。
（二）商业银行管理工作者主观疏忽对合规管理制度的落实
从当前商业银行的发展来看，对商业银行管理工作者的评价主要依据商业银行的利润指标，所以，商业银行管理工作者将业绩作为了唯一的经营管理目标并未重视合规管理，再加上当前我国金融市场正在不断开放，国内银行业竞争激烈，各类股份制银行和外资银行融入到国内银行之间的竞争。部分商业银行管理工作者会主观疏忽对客观制度，甚至部分银行管理人员认为，合规管理制度对银行的业务发展造成了一定的限制，所以为了完成业绩考核，会在管理制度中构建一些“擦边球”事件，在基层市场中尤为多见。因此，合规管理措施的落实情况不足是在我国商业银行中的常见违规行为。一些商业银行在日常管理工作中，合规管理制度成为了一纸空文，只喊口号做规范，但是却不执行。
（三）商业银行合规管理缺乏技术手段
在商业银行经营管理工作中，除了管理人员对合规管理的忽视以外，合规管理还缺乏相关的技术手段支持，也成了合规管理难以完成管理措施的重要因素。目前，随着银行业务的快速拓展，银行管理体系正在快速庞大面对庞大的组织架构，银行合规管理部门人员的工作压力巨大，再加上各职能部门之间的信息沟通不了，所以导致工作人员难以对银行职能部门的数据信息加以监管。很难有效地在银行内部落实管理制度和培育企业文化。所以，还需要更加科学的技术手段，来对银行合规管理加以支持，在银行体系内部建设无纸化办公系统，利用科学技术手段优化银行合规管理。
四、加强商业银行合规管理的有效策略
目前，我国商业银行的快速发展，商业银行风险控制成为了影响我国经济发展的重要因素，所以，引起了银监会和相关管理部门的高度重视。可采用以下几种措施来优化商业银行合规管理有效性。
（一）在商业银行体系内建设科学的管理架构
科学的管理架构是商业银行合规管理有效落实的基础，也是增强银行内部控制的核心管理机制。商业银行应当从银行全面风险管理的目标出发，构建符合银行核心价值的合规风险管理架构。首先，完善银行各部门的合规管理职责，在风险发生时可以对银行工作人员进行追责一次来加强工作人员的责任意识，还能够保证部门管理人员履行相关责任配合银行合规管理的落实。其次，要保证合规管理人员的工作独立性，商业银行内部应当建设常规的合规管理部门，管理部门要与银行其他业务部门相隔离，拥有对所有银行业务部门的监管职能，以此来避免合规管理部门与其他银行业务出现利益冲突，而导致相关工作人员出现职业道德风险。并且还需要将管理职能有效发放给合规管理工作人员，提高工作人员职能范围和管理权利，以此来实现高校的合规管理。
（二）在合规管理工作中加入有效的激励和惩罚制度
企业管理工作人员对于合规管理工作的重视程度不足，其主要原因是银行管理人员更加重视银行的经济收益，合规管理缺乏激励制度，所以在管理工作中定然会将资源向银行收益偏移。因此，在合规管理工作中需要加入激励制度，建设科学的绩效考核体系，根据工作人员管理水平来对工作人员的绩效进行评价。提高工作人员积极性，加强对合规管理工作的重视程度。其次，在惩罚制度的建设中，需要保证问责制和严肃性，赏罚结合才是加强银行内部控制的有效措施，对于银行工作人员失误或者故意导致银行遭受法律风险的情况，则应当对主管部门和相关责任人进行问责，要求此部分人员履行职责、承担责任。
（三）采用信息化手段优化商业银行合规管理措施
在当前信息技术快速发展的时代背景下，信息技术已经融入到各行各业中，且取得了良好的反响。而信息技术也可以应用于商业银行合规管理工作中，在商业银行各部门之间建设具体的业务流程和岗位职责，并且，构建商业银行职能部门信息共享平台，管理工作人员能够随时查阅部门经营和管理信息，既可为合规管理工作者提供重要的数据支持，提高工作效率以及银行业务开展的透明度。
综上所述，商业银行合规管理法律风险，对于商业银行的发展和经营将会产生重要的影响，甚至会对我国经济发展造成影响。所以，必须采用多元化手法，强化合规管理措施优化商业银行内部控制，为我国经济发展保驾护航，加强商业银行核心竞争力。
参考文献：
[1]陶陶,陈文娣.商业银行合规管理中的法律风险及其防范措施[J].企业改革与管理,2021(01):23-24.
[2]周茂信. 农村商业银行合规风险管理浅析与探讨[D].山东大学,2016.
[3]顾余金. 国内商业银行合规风险管理研究[D].苏州大学,2013.
