引言
随着我国过国民经济的迅速发展，中小企业在其中的重要作用也逐渐凸显。然而，与之重要地位不相适应的，是其面对的融资困难问题。融资难极大限制了中小企业的长期发展和壮大，而随着大数据等技术的发展，新出现的互联网金融为其贷款提供了新的途径。
1 我国中小企业融资面临的困难及原因
1.1中小企业融资面临的困难
1.1.1融资渠道少，申请困难
我国中小企业众多，是社会主义市场经济的重要组成部分，为我国经济社会发展做出了重要贡献。但众多中小企业的发展共同面临的一个问题就是融资困难，其中之一是融资渠道少，申请困难。中小企业规模较小，拥有公开发现股票和债券融资资格的就更少，这就限制了他们的融资方式。除此之外，大部分商业银行一般也会选择大型企业进行贷款，而不是风险更高的中小企业，所以很多中小企业只能选择内部融资方式来解决这个问题。
1.1.2融资成本高
中小企业与大型企业相比，发展不够稳定，信用等级不够高，许多商业银行或者金融机构不会选择对中小企业进行放贷，这就导致中小企业只能选择一些小额贷款公司等民间借贷机构进行贷款，而这些机构往往比商业银行利息高，这就一定程度上增加了中小企业的融资成本。同时，中小企业的财务部门人员较少，人员专业水平较低，除了日常账务处理，融资成本分析难度较大，从而缺少融资成本及风险评估步骤，导致成本过高。
1.2中小企业融资困难的原因
1.2.1信息不对称
中小企业融资困难的原因首先在于信息不对称。对于中小企业来说，公司刚起步，规模小，各方面信息来源不全面，无法获得更多的融资渠道信息。而对于金融公司来说，他们主要依靠企业所披露的财务信息来决定是否对其进行投资，中小企业作为利益追求方不能保证全面准确的提供自身财务信息，导致投资方一直处于信息获得劣势方，不能完全信任并放款。
1.2.2资金供给结构不合理
资本市场的资金流向并不是完全均衡无差异的，经常出现需要大量资金投入的中小企业未得到应有的资金支持，而实际资金需求较少的中小企业却得到了过量的资金投入。对于一些新兴行业或未来发展不确定性较强的行业，金融机构很难愿意对其进行大量投资，缺乏资金支持只会让中小企业更难持续发展；而对于一些回报较高，获利机会更大的企业，才是投资者们更愿意选择的，这就造成了恶性循环，资金供给结构更加不合理。
1.2.3财务管理制度不完善
许多中小企业由于刚刚成立，各方面管理还未十分规范，尤其是财务管理制度还在建立完善阶段，许多工作程序不按规章制度进行，极大的影响了财务工作效率，也使得中小企业无法进行长远规划和发展。混乱的财务管理体系和缺乏内部控制制度监督的财务部门，自然在融资方面举步维艰。
2 互联网金融背景下中小企业融资新途径
2.1 P2P网络借贷平台
P2P即点对点网络借款，指的是利用互联网技术，聚集小额资金借贷给有资金需求的一方的一种民间小额借款模式。中小企业和金融机构利用P2P平台，发布资金需求信息和资金供给信息，再通过信息匹配，成功后签订借款合同。因此，P2P平台的借款门槛相对大型金融机构更低，小额资金借款模式也更能满足中小企业的短期发展资金需求，从而节省了融资成本。
2.2众筹平台
众筹是指利用网络筹资平台，发布自身资金需求信息，直接向公众筹集借款的方式。中小企业可将自身项目进度、财务状况、发展规划等信息进行公布，向投资者保证将会在未来回馈相应的收益来吸引公众投资者。众筹平台打破了信息不对称，节省了交易成本，为中小企业融资提供了更多便利。
2.3大数据金融
大数据金融是随着大数据、云计算等科学技术的发展出现的新型融资方式。利用大数据技术对中小企业的各项数据进行分析，从而得出企业的运营状况以及发展前景，再通过将这些信息反映给金融机构，金融机构来判断企业的竞争力并决定是否投资。除此之外，现在还有很多金融公司顺应大数据技术的发展推出了许多适合中小企业的信贷产品，为其扩宽了融资渠道。
3 互联网金融的发展对中小企业融资的影响
3.1互联网金融的发展为中小企业融资带来的优势
3.1.1降低了中小企业融资成本，提高了融资效率
互联网金融的发展，为中小企业融资带来了极大的便利，减少了中小企业贷款的繁杂中间手续，为其降低了融资成本。互联网金融背景下，由于大数据、云计算等先进技术的应用，提高了中小企业分析各项信息的效率，降低了信息处理成本。从而能够更准确的得出各企业的经营状况、信用等级，为贷款公司提供更全面的信息，帮助中小企业降低了信息分析成本，进而降低了融资成本，提高了融资效率。
3.1.2改善信息不对称，提高了信息透明度
互联网技术的发展，为中小企业及金融机构都提供了一个更加公开透明的信息交流平台，改善了传统融资模式下信息不对称的问题，提高了信息公开度和透明度。企业的经营状况、资金情况等信息在互联网平台上是公开的，这就帮助金融机构更全面的获得了企业相关信息，简化了贷款背景调查流程，能够使其更准确的对企业还款能力进行预测，降低贷款风险。
3.2依靠互联网金融融资存在的问题
互联网金融的发展，一方面为中小企业融资带来了极大便利，节省了融资成本，但另一方面，由于市场目前针对互联网金融板块的相关法规政策还不够完善，监管体系还不够健全，也为中小企业互联网金融贷款行为造成了许多潜在的隐患。
互联网金融借助网络平台，与传统借款方式相比，省去了许多线下借款的审批手续。然而，由于相关法律制服还不够健全，互联网金融在发展过程中缺乏有力的监督机制，一方面会使得许多金融机构的不合规行为不能被有力约束，致使许多中小企业在借款过程中出现信息泄露等问题，增加了企业融资风险；另一方面对于中小企业来说，由于融资成本的降低，其违约成本也随之降低，这样就会增大其违约几率，对投资者来说也是一种风险。
4 互联网金融背景下中小企业融资方法提升路径
在现下的市场背景下，尽管互联网金融的发展为中小企业融资提供了许多新得途径，但由于相关法规制度不健全，市场监管力度不够，导致仍然产生了许多问题。针对这些问题，应当从以下几个方面进行改善：
4.1中小企业规范自身管理
首先，中小企业应从自身着手，规范企业运营模式，提高产品质量和核心竞争力，从而增强自身获利能力和偿债能力；建立健全财务管理制度并严格执行财务审批程序，规范资金用度；同时做好内部控制，做到及时有效的信息披露，完善监督机制，严格把控资金流向，提高资金利用效率。
4.2完善相关法律法规
作为近年来新出现的一种融资模式，互联网金融发展迅速，但由于相关法规政策还不够健全，导致了很多问题的产生。所以，为了更好的发挥国家宏观调控的作用，应尽快建立健全更多相关法律规定，规范互联网融资平台交易方式，严格把控融资平台借贷双方的资金划拨比例。要严厉打击扰乱互联网金融市场的违法行为，保护好借贷双方的信息安全和资金安全，维护好他们的合法权益，促进中小企业的稳定发展。
4.3加快建设互联网金融征信体系
互联网金融平台最普遍的问题就是交易双方的信任问题，那么加快建设互联网金融征信体系就是为交易双方提供最有力的保障。我国现有征信体系还未全面覆盖到互联网金融领域，所以为了更快实现互联网金融征信体系的完善，可以从现有征信体系着手，将其逐渐扩展到互联网金融领域，并不断将其优化，使得其发展成更适合互联网金融平台的一种监督机制。除此之外，还可以建立独立于金融机构和中小企业之外的第三方征信机构，对双方数据进行分析整合，再将处理过后的数据进行共享，高效率实现双方对数据的需求，为中小企业贷款提供更多便利。
结语
互联网金融的发展注定为中小企业融资带来了诸多便利，而日后随着相关法规制度的建立，互联网金融市场监管体系的健全，以及中小企业自身实力的提高，都能使得互联网金融在其融资过程中发挥出更大作用，进一步促进我国中小企业的稳定长远发展。
