引言：理财也就是指对资金进行一个合理的处理，以便于使自身的财富保值和增值。在当今社会里，财务管理这一项知识对任何一个人来说都是十分关键的。而大学生将要进入社会，自身的理财意识也需要受到关注。近年来过去的传统金融机构遭遇到互联网的冲击与考验，因此传统金融机构与互联网有机地融合在一起，逐渐产生了互联网金融机构，通过借助互联网技术的通讯方式，可以进行资金的有效运作与集中管理。因此文章重点针对当前互联网金融背景下大学生理财问题展开研究，并针对当前大学生理财问题给出了相应的见解，期望能够对当前大学生理财提供一些帮助。
一、互联网金融理财的概念
互联网金融理财产品主要是指依托互联网所开展的一个崭新的金融理财产品模式，具体来说是通过有机融合了中国传统资金理财活动和互联网时代高速发展的信息技术，既能够让第三方投资理财金融机构与潜在顾客通过互联网平台来更加方便快捷地开展合作，为顾客提供满足他们自身需要的理财产品以及增值咨询服务，同时也能够利用大数据分析信息技术、云计算技术等前沿科技来对时间序列资料实现动态化即时数据分析，防止了由于不对称而加大投资理财的经营风险，这也能够让用户获得更加透明、方便的投资理财途径。相比于传统单一资金管理理财产品销售，互联网金融管理理财产品销售本身的最大优点就表现在拥有了更低廉的财务管理产品销售运作成本，并且能够更有效遏制了由于不对称而导致的交易风险，从而大大降低了相关的贸易市场门槛条件。但它不等同于把传统资金申购程序径直搬到了线上平台，而且把财务管理产品销售或业务一步步地向一般大众加以推广。
二、关于当代大学生的理财特点
（一）当前中国大学生网络使用率普遍较高
人们都知道当前的一些年轻人是随着网络时代出现的，也看到了中国网络行业的腾飞。当前很多年轻人都有手机不离手的习性，一天用手机的时间就达到了6个小时。而当前大学生也特别愿意应用网络，因为他们都有提前消费的习性[1]。
（二）当前的中国大学生敢于主动探索，敢于开拓创新
当代的青年是一个勇于革新的团队。学生具备十分强烈的学习意识，并且很重视对他们挣钱意识的养成。学生敢于试用形形色色的投资理财APP，学生对余额宝等理财产品非常青睐与热爱。
三、大学生投资理财的必要性
（一）培养理财习惯
伴随时代的发展和大众的生活水平提升，大学生在步入社会以前能够拥有充足的资产。因而教育大学生培养较好的理财习惯已经成为高等教育关键层面，培养理财习惯不仅仅是投资理财功效的必须都是大学生综合性能力的需求。在我国大学生广泛意识到培养理财习惯的重要性，而缺乏养成好习惯的自觉性。许多学生侧重于存款等其他理财方法。与其对比，海外高等院校更注重学生理财综合素质的培养，把培养学生们理财习惯和能力作为高等院校学位的一部分，根据开设教育课堂等渠道培养大学生理财意识[2]。
（二）端正理财观念
摆正理财观念是大学生理财能力的主要一步。 绝大多数大学生欠缺系统的学习理财知识机遇，并没有操作过程和触碰理财商品，对投资理财的认知存在许多错误观念。 建立正确的理财观念，能够激励大学生慎重对待理财产品与评估风险的能力。 与此同时，有着正确理财观念能够促进大学生正确消费观和价值观的形成，意识到规划自己日常收入支出的必要性，防止铺张浪费等种种消费观念。
（三）提高理财能力
如何管理自己的财产是大学生融入社会和自身综合素养重要构成部分，规定大学生大学期间积极主动管理自己的会计。应对繁杂的金融体系，金融业风险无处不在。大学生作为缺乏经验、风险性较差的人群，容易受项目投资理财的风险危害。但是作为未来的社会的重要人群，投资理财与大学生之间的关系更加密不可分。因而较好的理财能力已经成为当今大学生必不可少的个人能力[3-4]。
四、大学生投资理财现状及问题分析
（一）大学生投资理财的现状
在互联网金融背景下，年轻人投资理财也越来越多元化和低难度化。在这个场景下诞生了不少的金融机构APP，年轻人们也都勇于去尝试。而当前的年轻人已经成为未来中国金融市场的资金主力军，他们也对于投资理财产生了很大的浓厚兴趣。不过因为当时年轻人的经济财力相对有限，所以对投资理财的问题也就比较慎重。而年轻人则更偏向于把自己闲余的时间投入到诸如余额宝这种货币基金中。这类货币基金由于有着非常简单的运作方式以及相对高出银行利息的稳定收入等优势，因而获得了他们对个人投资理财的热捧[5]。
（二）互联网金融背景下大学生投资理财存在的问题
1、互联网金融监管问题
国家对互联网金融领域监管的还存在一些不够，并没有针对不同互联网金融运营模式建立和完善的相关法律法规。也就是说，国家对互联网金融的监督力度还不够。在校大学生在理财投资过程中出现数据泄露、资产行骗等侵权责任时，欠缺很明确的、有目的性的相关法律法规进行权益维护。因为大数据下互联网金融的开放性与门槛低，一些犯罪分子非常容易侵害别人资产。在2018年，广西就曾发生一起高校互联网诈骗案，近千名大学生因轻信“400元就能买到iPhone手机”的宣传骗局，和骗子签订了合作协议，在分期网站上购买手机后交给骗子，最终发现被骗，涉案金额高达1000万元。
2、高校教学计划中缺乏系统的投资理财课程
高等院校作为塑造大学生综合素养重要的角色，学生理财思维和投资理财能力的教学一直没有获得高度重视[6]。绝大多数高等院校只开设投资理财专题讲座，在QQ群里提交宣传策划文档。宣传方式十分处于被动低效能，必须学生积极掌握才能实现对应的传播效果，欠缺塑造理财习惯的驱动力。当学生碰到电信诈骗或学生不理智参加网贷情况时，高等院校仅仅提示学生要客观，但如何防范该类风险性，一直以来并没有采用具体办法，高校教学计划中缺乏系统的投资理财课程。
3、大学生个人理财投资经验较少
作为一个并没有固定收入的人群，大学生的重要财产来源于父母或自己的周末兼职。都还没单独步入社会，许多大学生并没有生活压力，她们私自管理方法个人资产。“月光”是大多数学生们的常态化，一部分负债被耗费，欠缺科学合理的资产规划。就算资产充足，大学生也习惯性立即存银行，买余利宝等门槛低、中低风险、高收益的投资理财产品，不可以积极主动深入了解金融理财产品销售市场。除此之外，因为大学生理财经验少，知识储备不够，很多大学生觉得自己现在还没有能力，不需要理财投资，步入社会后需高度重视。
五、互联网金融下大学生投资理财改善对策
（一）社会层面：创建互联网金融领域的长效监督机制
政府部门应更加注重互联网金融市场的发展，创建互联网金融领域的长效监督机制，确立将管控每日任务交到有关部门，从各方面标准与整治互联网金融公司，为互联网金融的高速发展构建身心健康的生活环境。与此同时，政府部门必须尽早健全最新法律法规，惩处利用互联网技术特性执行金融犯罪的犯罪嫌疑人，保证大学生在遭遇违法损害时能有求于法律法规。此外，我国能够利用公益信托宣传策划投资理财，激励大学生提升自己的投资理财能力。
（二）高校层面：重视学生理财思维和能力的塑造
高等院校要更加重视学生理财思维和能力的塑造，更加重视学生的风险分析能力，更为积极主动进行相应的网络理财宣传策划。例如，高等院校能够开设投资理财等方面的课程培训，学生能够在课堂教学中根据销售市场仿真模拟感受投资理财，将投资理财能力的塑造与学分制挂钩，根据必须学习培训关心理财和投资能力[7]。政府部门可以和外界金融合作，举行互联网金融项目投资知识竞赛题库、在网上沙盘模型比赛，提升学生的股票计划和运行工作经验。与此同时，高等院校高度重视学生投资理财风险事件，立即文化教育被告方，采用相应对策，与当地主管机构沟通交流，进一步维护学生合法权利。
（三）个人层面：培养自己投资理财意识
大学生应注意培养自己投资理财意识，摆正自己的投资理财心态，意识到投资理财能力是本人将来必不可少的专业技能之一。学生能够充足利用互联网资源、网络资源等。学习理财知识，充实自己理财知识。与此同时可以报名有关沙盒模拟赛事，感受资金分配。作为必须借助爸爸妈妈资产大学生，每一个月到每个星期，都要尽量做到有目的有信心的收入支出，整体规划好自己资产，适度保存一部分资产，防止盲目消费。大学生要仔细分析和考虑到各种各样互联网金融商品，找到适合自己的商品选购。此外，不能只是项目投资一种，最好是选择多种多样风险分散，并且在交易过程中保存买卖直接证据，留之备用。
六、结语
总的来说，在互联网金融背景下，大学生们也需要主动掌握相应的投资理财常识，对自身的未来做个正确的规划。当手中的闲钱过多时，更需要主动地进行理财。通过挑选风险低廉的理财进行投资，以此逐渐提高自身的投资。相信在未来我们能够更好的利用互联网学到许多的投资理财常识，从而把自身的财富利用出来。
参考文献
[1]严梅,张雷.论当代互联网金融背景下大学生的理财观[J].科技资讯,2021,20(09):220-222.
[2]廖思语.当代大学生的理财现状、影响因素与对策研究[J].中国商论,2021(03):82-84.
[3]安荣花,单兰倩.大学生投资理财现状及影响因素分析——以江苏省高校大学生为例[J].内蒙古科技与经济,2020(10):54-56.
[4]冯琪.互联网金融背景下大学生的理财现状研究[J].中国市场.2021,(25):46-48.
[5]翟慧敏,韩晏如,许薇.互联网金融背景下的大学生理财行为研究综述[J].中国商论.2021,(18):22-24.
[6]周丽,周春应.互联网金融背景下大学生理财现状影响因素研究[J].电子商务.2020,(07):92-94.
[7]李芮,杨舒.互联网金融背景下大学生互联网理财的现状与需求研究[J].时代金融.2020,(15):128-130.