一、政府数字化改革的背景和现状
政府数字化改革的背景是复杂多元的，它既是对全球化和信息化挑战的回应，也是对现代公民需求的满足，更是对公共管理难题的解决方案。通过数字化改革，政府能够更好地适应现代社会的发展需求，提升治理效能，实现可持续发展。
近年来，我国政府出台了一系列政策，推动政务服务“一网通办”，简化办事流程，提高服务效率。同时，政府还积极探索利用大数据、人工智能等技术手段，提升社会管理水平，如智慧城市建设、交通管理等。
二、政府数字化改革的需求
政府数字化改革的需求主要包括以下几个方面：提升服务效率。随着社会的快速发展和人民生活水平的提高，公众对政府服务的需求日益增长。政府数字化改革可以通过引入信息技术手段，帮助政府部门实现简化办事流程、提高服务效率，可以向公众提供更加便捷、高效的公共服务，满足公众的多元化需求。加强社会管理。数字化改革可以帮助政府更好地掌握社会动态、预测社会趋势，为社会管理提供科学依据。同时，数字化手段还可以提高政府的应急响应能力，应对各种突发事件。数据驱动决策。政府可以利用大数据、人工智能等技术手段，对各类数据进行分析，为政策制定提供有力支持，提高决策的科学性和精确性。推动经济发展。数字化改革可以促进政府与企业、金融机构等的紧密合作，推动产业升级和经济发展。通过数字化手段，政府可以更好地引导资本流向、优化资源配置，促进经济的高质量发展。提高政府透明度。数字化改革有助于提高政府信息公开程度，增强政府透明度，提升公众对政府的信任度。加强政府监管能力。数字化手段可以帮助政府实现对各类风险的实时监控，提高政府应对突发事件的能力。保障信息安全。随着政府数字化改革的推进，政府需要加强对信息资产的保护，确保信息安全。
政府数字化改革是一个系统性、全面性的过程，需要从政策、技术、法规、资金、人才等多方面进行综合施策，以实现政府治理的现代化。
三、政府数字化改革面临的挑战
政府数字化改革是我国深化改革开放、推进国家治理体系和治理能力现代化的重要内容，但在实践过程中，这一改革也面临着多方面的挑战。
一是政府的科技和数字化能力将经受考验。随着信息技术的快速发展，政府需要不断更新和升级其技术基础设施，以支持数字化改革。这包括但不限于数据中心的建设、云计算平台的部署、大数据分析工具的应用以及网络安全防护措施的加强等。这些技术的更新和应用需要大量的资金投入和专业人才支持，尽管数字政府系统实行管运分离，并将建设及数据分析等工作外包给第三方服务商，但政府仍然需要相应的科技项目管理能力、数据应用能力。
二是政府的协调能力将受到考验。数据政府建设涉及多层级、多条线、多节点、多个分中心，数据资源的汇集十分困难，打通各类应用系统、办事流程，需要大量的协调工作。此外，统一规划下的应用创新、技术路径选择，均考验协调能力。如何培养数字化思维，推动组织文化的转变，以及如何调整组织结构以适应数字化运营，是改革过程中的重要挑战。
三是数据安全与隐私保护。数字化改革涉及大量的数据收集、存储和处理，如何确保这些数据的安全性和个人隐私不被侵犯成为了一个重大挑战。政府需要建立严格的数据保护法规，并确保所有的数据处理活动都符合法律法规的要求。同时，还需要加强对网络攻击的防御能力，防止数据泄露和滥用。
四是资金投入。数字化改革需要大量的资金支持，包括基础设施建设、技术研发和人才培养等方面的投入。对于财政预算有限的政府来说，如何平衡改革的需要和财政的可持续性，是一个重大的挑战。
这些挑战相互关联，需要政府采取综合措施来应对。比如优化数据管理机制，建立和完善政务数据管理体系，推进数据标准化，增强数据共享和安全保障能力。资源配置和政策引导，加大对基层政府的支持力度，优化资源配置，通过政策引导帮助基层提升治理效能。促进服务整合协同，推动跨部门、跨层级的政务服务协同，打破信息壁垒，实现政务服务的无缝衔接。加强技术更新与人才培养，跟踪信息技术发展趋势，加强专业人才队伍建设，提升政府部门的整体技术能力。提升公众数字素养，通过各种途径加强对公众的数字技能培训，特别是针对老年人等特殊群体，提高数字化服务的普及率和使用率。强化安全与隐私保护，在推进数字化的同时，强化网络安全意识，建立健全安全防护体系和隐私保护机制，确保公众信息的安全。
四、银行数字化系统对政府数字化改革的支撑作用
加强数字政府建设是加快转变政府职能、推动政务数据共享、更好发挥政府作用的重要举措。作为商业银行积极以金融助力国家治理体系和治理能力现代化建设，赋能政府数字化改革，推动中国式现代化高质量发展。银行数字化系统在技术创新、数据共享、服务优化等方面为政府数字化改革提供了强有力的支撑，有助于推动政府治理能力现代化，构建更加便捷、高效、透明的政府服务新体系。
银行数字化系统采用了大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术，这些技术的融合与创新为政府数字化改革提供了技术支撑。通过这种技术支撑，政府可以更高效地处理和分析数据，提高决策的科学性和准确性。银行在数字化过程中积累的经验和教训，可以为政府数字化改革提供参考，避免重复投资和走弯路，促进政府数字化改革的顺利进行。如数据清洗、数据整合、数据安全等，这些能力可以帮助政府建立和完善数据治理体系。通过数据共享，政府可以获得经济运行、资金流向等关键信息，为政策制定和调整提供科学依据，提高决策效率和质量。如银行的信用评级数据可以帮助政府评估企业的信用状况，为信贷政策提供参考。银行数字化系统通过自动化和智能化手段，实现了业务流程的优化和简化。从而提高政府服务的效率和质量。银行的电子支付系统可以简化税收和社保等缴费流程，提高缴费效率。银行数字化系统建立了完善的风险管理体系，对各种风险进行有效监控和控制。这些经验和技术可以为政府数字化改革提供参考和借鉴，帮助政府建立健全的风险管理机制，确保改革的顺利进行。银行的反洗钱系统可以帮助政府识别和追踪可疑交易。银行的移动银行应用可以为政府的移动政务服务提供参考，实现服务的随时随地访问。银行数字化系统的建设通常伴随着对网络基础设施的投资和升级。这些基础设施的改善也为政府的数字化改革提供了支撑，如云计算平台、大数据中心等，为政府的数据存储和处理提供了强大的支持。作为金融机构，银行应积极响应数字政府建设浪潮，从多方面为政府数字化改革赋能，通过科技金融走出一条差异化赛道。
在政府数字化改革过程中，银行依托系统整合与金融科技优势，通过对外赋能，助推地方政府优化业务流程、提升数据治理能力，加快构建更加协同高效的数字化履职能力体系。以案例银行为例，作为金融机构，积极响应数字政府建设浪潮，从多方面为政府数字化改革赋能。总之，银行数字化系统在数据共享、流程优化、金融服务创新、监管科技、电子政务服务、基础设施建设以及人才培养等方面为政府数字化改革提供了强有力的支撑。通过双方的合作与交流，可以共同推动社会的进步和发展。
五、政府数字化改革对银行数字化系统的影响
数字化是商业银行二次创业、追求第二增长曲线的重要途径。成为数字政府的共建伙伴，通过开放银行、场景金融参与数字政府建设，是商业银行接通未来数字世界的重要端口和通路。政府类业务一直是商业银行的重要业务，机构类客户一直是商业银行的重要战略客户；数字经济时代银行所有的金融服务都是场景化和数字化的。当前这个时期，正处于抢占场景和数据资源的关键时期；抢占场景和数据资源就是抢占未来。在各类场景中，政务场景属于源头性、枢纽型场景，开发G端场景，可以顺势切入B端和C端客户。在所有的各类数据中，政务数据是质量最高的数据，具有极高的开发价值。按照目前行业通行的规则，参与系统平台建设的主体，可以使用脱敏数据。这种可以称为数据收单的业务模式，无疑是获得数据优先使用权的渠道。政务场景、政务数据是商业银行数字化必争的战场。在政务场景和政务数据上失去先机，很可能造成不可逆转的落后。目前在商业银行分化的关键阶段，数据能力、场景接入能力将是分化的又一动力。而且由数据能力和场景能力导致的分化，是很难逆转的。大型银行凭借出色的金融科技能力、综合化的服务能力，可以输出方案，可以承接整体输出的项目，可以成为政务金融服务的主力。同时，由于大型银行财力雄厚，可以不追求短期回报，进行长期布局，谋取战略性优势。但是无论是监管要求，还是能力限制，大型银行不可能实现对政务场景的独占。由于各省、各地区之间的数字化意识、财力不同，因此，数字政府建设的节奏存在明显差别。客观而言，这种差距也为不同的区域性银行提供了机会。如果能够广泛联合科技公司及其他第三方主体，中小银行也有自己的战略空间。
围绕数字政府，银行与政府合作的四种模式是：一是嵌入关系，将银行的金融服务通过API等技术方法投放于政府的系统和场景。二是参与式共建，即作为非主导的参与方，与其他合作方共建数字政府系统。三是主导建设，在多方共建过程中，居于主导地位，包括独家建设，整体输出。四是共同推进政务场景的延伸，与生产场景和生活场景形成广泛的融合。
在政务相关场景搭建过程中，商业银行要成为合格的共建伙伴。可能的角色包括：一是政务场景建设的整合者。银行利用与政府的良好关系，利用熟悉B端、C端客户的优势，利用在金融科技方面的经验和互联网思维的良好积淀，完全可以成为政务场景的整合者，并争取成为主办行。二是方案及IT系统的输出者。部分银行的科技能力非常强，在数字政府建设方面已经有许多合作项目落地，他们能够实现金融服务与系统输出的结合。三是数字政府建设费用的分担者。商业银行参与数字政府项目的建设，可以在符合条件的情况下分担数字政府建设费用。数字政府建设费用的筹集方式一般以下几种情形：第一种是政府购买服务的方式，用政务预算资金出资。第二种是地方政府通过与商业银行等主体签订协议，明确权利义务，由一家或多家商业银行，或与其他主体共同分担。未来，银行或其他主体参与数字政府建设项目，会更加公开透明，可能会有多家银行、多家主体共同参与，共同共同分担费用，共同提供方案设计，共同提供金融与非金融服务。三是数字政府平台的推广者。由于银行有一定的物理网点，有自己的渠道和影响力，银行与政府合作，能够在较短的时间内，实现相互引流，提升应用项目的用户量和覆盖率。
最早的合作是银行在自己的物理网点和自助机具上办理政务事项。在数字政府背景下，银行的业务创新主要围绕场景展开。现阶段，商业银行围绕政务场景的创新包括：
推进场景融合与联接。政府数字化改革推动了信息技术在政府领域的广泛应用，为银行数字化系统提供了更多的应用场景。例如，政府的电子支付系统、在线审批系统等与银行数字化系统的结合，可以为客户提供更加便捷、高效的服务。目前部分商业银行正在尝试或者已经将金融服务嵌入“新湘事成”、“ 粤省事”，“ 皖事通”、“ 浙里办”、“ 蒙速办”、“冀时办”、“吉事办”等前端应用。下一步的重点是根据自身战略方向和客户分布，针对性搭建场景、升级场景，为个人类客户、企业客户提供闭环的服务，并植入金融服务。比如，个人出国旅游要办理护照、签证事务，在旅游场景中可以嵌入政务办事的链接。再比如，涉外供应链必然要涉及通关、出口退税等一系列的管理行为，也会涉及到外汇管理的一些管理行为和管理环节。涉农企业不仅要打通农业部门，工业企业不仅要打通工信部门，矿山企业不仅打通国土部门，以企业生产经营为中心，以项目建设、生产销售等环节为重点，不仅要打通主管部门，还要与相关的管理部门打通。通过的系统的连接、调用等在生活场景、生产场景实现政务办事功能，解决“散”“断”“堵”的问题，可能是今后一段时期的升级热点。
在场景中推进政务金融、个人金融服务、产业金融提档升级。结合政务数据的采用，推进算法更新，推行智能化的产品推荐、无感化的产品提供，推行负责任的信贷文化，升级个人金融服务。结合产业互联网、产业平台的发展，不断推进供应链金融服务、现金管理、企业流动性管理的数字化、智能化、精益化，推进产业金融的升级。银行要想占据当地特色场景，往往也需要大力推进金融服务升级。例如，为了服务好预算单位，需要实现财政、预算单位、人行、商业银行之间的互联互通，综合考虑其作为预算单位的特性及其行业属性，量身定做金融服务方案。这种方案创新不是银行的业务专家预设的，而是相关主体在实际中共同设计的。结合智慧城市、智慧园区、智慧交通、智慧医疗等场景的进化，进一步升级开放银行体系，提升“平台化、插件式、快捷化”输出产品及服务的能力，大力推进生态型、场景型金融服务，提供综合化的解决方案。
推进政务服务和金融服务的开放延式伸。实际上，在数字经济的背景下，政府管理服务理念与银行服务理念的进化有很多相似之处。商业银行和政府均秉持以用户为中心的理念。政府即平台的发展方向与商业银行的开放银行，有很多方面是一致的。未来政府也会像商业银行一样研究的用户旅程，提升用户的体验。政务服务的输出方式也在改变，政务平台建成之后，并不是只能等待个人客户、企业客户登录使用，除了利用互联网思维引流之外，也可以通过API、小程序等实现与生产场景，生活场景结合。在这一方面银行和政府有巨大的合作空间、创新空间。当然，银行和政府在法律规制上是不同的。因此，生产场景、生活场景与政务场景的联通，需要一定的申请、审批程序。但正如银行服务投放方式改变一样，在“政府即平台”理念的引领下，政府管理和服务模式的重新定义也是必然的。
通过与数字政府系统对接，推进特色创新。未来银行通过与数字政府平台对接，还能够实现很多意想不到的创新。比如，银行客户中的僵尸企业正处于破产重整的进程中，涉及到法院的一些程序，也涉及到很多债务人会议的程序，非常繁琐。如果将破产程序的改革与数字政府理念、流程优化相结合，通过数字政府程序来实现破产重整，包括方案的表决等，将会大大提升不良资产经营的效果。再比如，如果商业银行经一定的程序，与环境监测部门的系统、环境权益市场系统实现互联互通，就可以更好地发展绿色信贷，打造绿色银行。
政府数字化改革的推进需要先进的信息技术作为支撑，这促使银行不断加大技术创新力度。同时，政府的政策引导和资金支持也为银行的技术创新提供了良好的环境。服务手段上推进投行与商行服务的融合、金融服务与非金融服务的融合、融资与融智的融合、技术输出与金融服务输出的融合。在服务效果上实现算法升级与业态升级的融合。政府对数据安全和隐私保护的要求日益严格，这也推动银行加强对数字化系统的安全防护。银行通过引进先进的安全技术、建立完善的安全管理体系等措施，提升了数字化系统的安全水平。
作者简介：倪月娟（1970年9月出生）、女，籍贯（浙江省杭州市），现任宁波银行股份有限公司杭州临平支行副行长（公司银行）职务，研究方向（商业银行综合化经营）。