1金融科技的概念与特点
金融科技是指将科技手段应用于金融领域，通过创新金融产品和服务模式，提升金融效率和服务质量。其涵盖了大数据、人工智能、区块链、云计算等技术在支付结算、信贷融资、风险管理、投资咨询等金融业务中的应用。
高效性。金融科技利用数字化技术，能够实现金融业务流程的自动化和智能化处理，大大提高了业务办理效率，缩短了交易时间。例如，电子支付系统可以在瞬间完成资金转移，相比传统的纸质支票支付方式更加便捷快速。其特点包括：
精准性。借助大数据分析和人工智能算法，金融科技能够对客户的信用状况、风险偏好、消费行为等进行精准画像，从而为客户提供个性化的金融产品和服务。这有助于提高金融机构的风险识别能力和市场定位准确性，降低信用风险。
普惠性。金融科技打破了传统金融服务的时空限制，使金融服务能够更加广泛地覆盖到偏远地区和弱势群体。通过移动互联网和数字化金融工具，农村地区的中小企业和居民也能够享受到便捷的金融服务，如在线贷款、移动支付等，促进了金融资源的均衡配置。
2中小企业在乡村振兴中的地位与挑战
中小企业在乡村振兴中的地位至关重要：是产业发展的推动者，其涵盖了农业生产加工、农村电商、乡村旅游、特色手工艺等多个领域，通过创新经营模式和技术应用，推动农村产业的升级和转型，提高农产品附加值，促进农村经济的增长。也是就业创业的承载者，其为农村劳动力提供大量的就业机会，吸纳农民就近就业，减少农村人口外流。同时，也是农村创业创新的主体，激发农村居民的创业热情，培养了一批农村创业人才，为乡村振兴注入了活力。
中小企业在乡村振兴中同样面临挑战。如：融资困境，资金短缺是中小企业面临的首要问题。由于中小企业规模较小、资产抵押不足、信用评级较低等原因，传统金融机构往往对其贷款审批较为谨慎，融资难度较大。创新能力不足，中小企业在技术研发、人才培养、创新投入等方面相对薄弱，缺乏创新的资源和能力，导致它们在产品升级、市场拓展等面临困难，难以适应快速变化的市场需求和激烈的市场竞争。市场信息不对称，农村地区信息流通相对不畅，中小企业获取市场信息的渠道有限，对市场趋势、消费者需求等信息了解不及时、不准确，使它们在生产经营决策中容易出现偏差，影响了企业的发展效率和经济效益。
3金融科技赋能中小企业创新发展的作用机制
3.1拓宽融资渠道
网络借贷平台。金融科技催生了众多网络借贷平台，为中小企业提供了新的融资途径。这些平台通过大数据分析和风险评估模型，对中小企业的信用状况进行评估，为符合条件的企业提供小额贷款。相比传统银行贷款，网络借贷平台的审批流程更加简便快捷，能够满足中小企业短期、小额的资金需求。
供应链金融。利用区块链技术，金融科技可以构建供应链金融平台，实现供应链上下游企业之间的信息共享和资金流转。中小企业作为供应链中的一环，可以凭借与核心企业的交易记录和应收账款等进行融资，降低了融资门槛，提高了资金周转效率。
3.2提升创新能力
金融科技服务创新。金融科技企业可以为中小企业提供一系列创新的金融服务，如金融数据分析、风险管理咨询等。这些服务帮助中小企业更好地了解市场动态和自身财务状况，为企业的创新决策提供数据支持和风险预警，提高企业的创新成功率。
促进技术研发合作。金融科技可以搭建技术研发合作平台，将中小企业与高校、科研机构等创新资源连接起来。通过平台，中小企业可以获取先进的技术成果和研发支持，开展产学研合作项目，加速技术创新和产品升级。同时，金融科技还可以为合作项目提供资金支持和风险投资，推动创新成果的转化和应用。
培养创新人才。金融科技的发展带动了相关产业的兴起，创造了大量新的就业岗位和职业需求。中小企业可以借助这一契机，加强对员工的培训和教育，培养一批既懂金融又懂科技的创新人才。这些人才将为企业的创新发展提供智力支持，推动企业在技术、管理、营销等方面的创新。
3.3优化市场拓展
电商平台与支付结算。金融科技支持下的电商平台为中小企业提供了广阔的市场空间，使它们能够将产品销售到全国各地甚至全球市场。同时，便捷的支付结算系统降低了交易成本，提高了交易效率，促进了中小企业的电商业务发展。
精准营销与客户关系管理。借助大数据分析和人工智能技术，金融科技可以帮助中小企业实现精准营销。通过对客户数据的挖掘和分析，企业能够准确了解客户的兴趣爱好、消费习惯等信息，从而制定个性化的营销策略，提高营销效果。
市场信息获取与分析。金融科技提供了丰富的市场信息获取渠道和分析工具，中小企业可以利用这些工具及时了解市场动态、行业趋势、竞争对手情况等信息。通过对市场信息的分析和研究，企业能够制定更加科学合理的市场拓展策略，降低市场风险，提高市场竞争力。
4金融科技赋能中小企业创新发展的策略与建议
4.1加强政策支持
制定相关政策法规。政府应出台鼓励金融科技发展和支持中小企业创新的政策法规，明确金融科技在乡村振兴中的地位和作用，规范金融科技企业的经营行为，为金融科技赋能中小企业创新发展提供良好的政策环境。
加大财政和税收优惠力度。政府可以设立专项财政补贴资金，对应用金融科技进行创新发展的中小企业给予补贴支持。同时，对金融科技企业和为中小企业提供金融服务的机构给予税收优惠，鼓励它们加大对中小企业的服务力度。
4.2完善金融科技基础设施建设
加强农村地区网络基础设施建设。提高农村地区的网络覆盖率和网络速度，为金融科技在农村的应用提供基础条件。加大对农村通信设施的投入，推动 5G 网络、物联网等新型网络技术在农村的普及，提升农村地区的数字化水平。
建立健全信用体系。完善中小企业信用信息数据库，整合工商、税务、司法、金融等多部门的信用信息，实现信用信息的共享和互通。利用大数据和区块链技术，建立基于信用的风险评估模型和信用评价体系，为金融机构提供准确的信用参考，降低信用风险。
4.3提升中小企业金融科技应用能力
开展金融科技培训。组织针对中小企业的金融科技培训活动，提高企业管理者和员工对金融科技的认识和应用能力,帮助中小企业了解金融科技的发展趋势和应用场景，掌握相关技术和工具的使用方法。
加强企业信息化建设。通过信息化建设，实现企业财务、生产、销售等数据的数字化管理，为金融科技应用提供数据基础。同时，加强企业网络安全防护，保障企业信息安全。
推动企业与金融科技企业合作。鼓励中小企业与金融科技企业开展合作，共同探索金融科技在企业创新发展中的应用模式。中小企业可以借助金融科技企业的技术和资源优势，提升自身的金融服务水平和创新能力。
5结论
为充分发挥金融科技的赋能作用，需要政府、金融科技企业、中小企业等各方共同努力，加强政策支持、完善基础设施建设、提升应用能力和强化风险防控，不效解决中小企业在发展过程中面临的问题，促进中小企业的健康成长和乡村经济的繁荣发展，以实现金融科技与中小企业创新发展深度融合，为乡村振兴战略目标的实现提供有力支撑。