1小额贷款模式
小额信贷即可以为消费者提供一定限额以内的资金，以满足他们的资金需求， 而不用向银行贷款。这种模式操作起来更加便利，主要是根据借款人的信用，信 用良好即可办理，省去了银行贷款的的繁索步骤，并且小额贷款模式线上线下均 可，线上的小额贷款模式更是成为新的主流模式。
2信托模式
信托模式即以信用为依托，进行事项的委托授权，信托模式的主要参与者有三方，一个是委托人，即甲方，另一个是受托人，即真正对委托人财产进行操作的人，以此来赚取佣金，第三方是受益人。委托人可以为同一人，也可以是其他人。
3赊销模式
赊销模式即为先销售产品，后收到货款，是促进消费金融产品销售的一种手段，此模式一般在长久的合作伙伴之间运行，形成不定期拿货，定期付款的体系，使交易更加便捷有效率，但同样需要依靠良好的信用做基础，这同时也省去了银行贷款等所需要的抵押物，即赊销模式的门坎更低。
4P2P 模式
P2P 模式中的 P 是指英文 people，即个人，所以 P2P 模式是指以个人为一个单位，个人单位与个人单位之间的借贷模式，但是要扩大借贷范围，不能仅仅局限于熟人之间，陌生人之间也可以完成借贷，而陌生人之间进行借贷，则是通过互联网的线上平台，该平台同时还作为证人以及兼职监督的业务。
由图1可知，2014-2019 年我国P2P 行业未偿还贷款的余额呈现大幅增加，后又呈现降低的趋势，具体来说，2014 年其未偿还贷款余额仅为 1036 亿元，而到了第二年，未偿贷款余额就翻了一倍多达到 3882 亿元，增长率为 274.7%。在2016 年突破 6000 亿元，2017 年便突破了 10000 亿元，达到 10418 亿元，比上一年增加了 3623 亿元，比上一年增加了 53.32%，到了 2018 和 2019 年，未偿还贷款余额有一定的减少，其中 2019 年为 7890 亿元，2019 年继续降低，达到 6670亿元。
图1 2014-2019 年 P2P 行业未偿贷款余额与月均成交量
而 P2P 行业 2014-2019 年的月均成交量与其未偿还贷款的变化趋势相同，呈现出先上升，再下降的趋势。2014 年该行业月成交量为 371 亿元，到 2015 年增长了三倍多，达到 1337 亿元，2016 年继续增加达到了 2443 亿元，2016 年后其月均成交量出现下降的趋势，到 2018 年月均成交量下降到 1060 亿元，2019 年为 900 亿元。
图2 P2P 行业正常平台数量
2014-2019 年我国P2P 行业正常运营的平台数量变化趋势为先增加再逐年降低，2014 年 P2P 行业数量达到了 2290 家，2015 年大幅度增加，新增加了 1253 家，P2P 平台突破了 3000 家大关，达到了 3543 家，一年便增加了 55%。随着国家相关政策的出台，一些不规范的行业平台逐步被清理出去，2015 年后平台正常的运行数量逐年递减，到 2016 年又降低至 3000 家以下，而在 2017-2018 年呈现断崖式下跌，由 2351 家锐减至 2000 家以下，减少至 1086 家，共减少了 1265 家，超过了 50%。到 2019 年继续缩减，该年 P2P 行业正常运营的平台数量仅为849 家。
5结论
在进行消费信贷的同时，也要注重信贷风险的防范，保证信贷的有效性以及信贷的可靠性，存进经济的健康发展。
参考文献
[1]窦鹏娟.消费金融公平发展的法律突破路径一一基于普惠金融视角的思考[J]. 现代经济探讨，2014(4).
[2]杨鹏艳.消费金融的理论内涵及其在中国的实践[J].经济问题探索，2011，(5).
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