金融科技的兴起给金融行业发展带来了巨大机遇，但是与此同时也衍生出了很多的挑战，比如如何更加安全可靠地进行金融监管等。这就需要相关行业工作者从金融功能的角度出发，正确认识金融科技的发展趋势，从而采取科学合理的措施进行金融资产配置，这样才能使得金融科技表现出更加精准化的服务效果，针对不同金融场景实现智能管理，促进金融领域的长效健康发展。
1金融科技的内涵
金融科技的定义金融科技源于英文是一种深度融合了金融的经营特点与科技的先进手段，以金融为本质，科技为载体的全新业务形式。根据国际金融稳定理事会的定义，金融科技是一种“技术带来的金融创新”，它能够带来新的产品及服务，催生新的商业应用及模式，最终对整个金融市场乃至金融体系的运行方式带来重大影响。金融科技的定义关键有三点：一是金融，金融是金融科技的本质，科技上的创新最终还是要为实体经济服务；二是科技，科技是增强金融优化资源配置能力的助推器；三是融合，只有不断地把先进的科技与金融良好地融合在一起，金融与科技才能产生协同效应，发挥出最好的功效。
2从金融的功能观看金融科技的发展趋势
所谓金融功能，实际上就是对金融价值的分析功能，其作用是实现资本的合理清算支付，提供信息、资源积累以及资源科学配置，同时也具备一定的金融投资风险预测能力以及应对能力。在当前多元化金融市场需求背景下，金融功能已然成为传统金融机构突破行业壁垒、完善金融管理模式的重要分析工具。从该功能视角出发，可以发现金融科技具有四个方面的发展趋势，其一是基础功能更加场景化；其二是核心功能更加精准化；其三是扩展功能更加标准化；其四是衍生功能更加智能化。具体而言，每个趋势特征分别如下：
2.1基础功能更加场景化
依托于各类信息化科技，金融产品越来越具有数字化特征，所提供的服务也愈发场景化。比如常见的消费金融、保险金融以及智能理财等，都属于金融科技服务范畴。像淘宝平台的运费险服务，就是金融功能与科技相融合下为客户所提供的生活场景深度融合之典型代表。与传统金融模式相比，金融科技给人带来的是更加便捷化和高效的服务体验，符合当代人们对于产品的功能需求方向，特别是深受年轻人喜爱。但是需要注意到的是，金融与科技的融合催生出的产品大多都为线上服务模式，产品推动金融基础功能场景化的同时，也对传统线下金融服务场景产生了较大冲击，但是线下模式有其不可替代的优势，因此相关行业工作人员还需要在两种金融模式的融合方面深入研究。
2.2核心功能更加精准化
金融的核心功能是对资产配置进行优化，现阶段我国金融业整体还处于较为粗放的发展状态，这导致金融服务普遍存在信息不对称以及融资难、融资贵等问题，金融业务风险较高。特别是大金融机构，放贷过程存在诸多顾虑与束缚。接下来在金融功能视角下，最主要的任务是实现资产配置的精准化管理。大数据等先进技术的应用为精准挖掘客户与分析客户喜好提供了可靠支持，相关金融机构可以以此为基础建立客户个性化服务体系，一方面精准定位客户需求，提供灵活的服务内容；另一方面，也可以跟踪客户信用，从而精确识别客户风险，减少金融业务经营损失。
2.3扩展功能更加标准化
除了金融基本功能以外，其拓展功能主要侧重于风险规避和经济调节。拓展功能的实现主要有以下几方面作用 ，其一是能够使数据挖掘与处理更加清晰化、标准化，为各项数据分析工作以及智能化服务提供可靠的数据基础。当前我国各大专业金融机构，比如银保监会以及人民银行等，都已经开始引入数字化技术，推进金融数据标准化运行，为金融行业的规范化发展布局。其二是能够进一步完善行业标准与规范，比如市场准入和退出机制等，通过风险规避和经济调节功能，都可以对金融对象加以筛选，进而实现有效控制，保证金融市场竞争的稳定性与公平性。其三是金融扩展功能能够促进各国金融机构之间的合作密度，通过信息化科技等的应用，实现信息共享，分享数据成果，缩短数据开发周期。其四是有助于全方位防范新型金融科技风险，打造高防御型标准化金融服务监管体系。
2.4衍生功能更加智能化
当金融业与人工智能等科技深入融合的时候，金融衍生功能变得更加智能化是必然结果。比如现在比较热门的AI客服、AI投顾以及AI风控等，都是基于智能技术所衍生出来的先进金融功能，轻易便能解决传统金融业发展难题。比如工行机构在金融衍生功能基础上引入智慧银行理念，打造了七大创新实验室，将集团业务整合到统一的数字化系统，实现了业务协同发展。再比如很多金融机构还引入生物技术，对客户身份进行精准识别和验证、利用AI手段进行客户运营与维护、利用大数据和云计算技术进行海量客户全景画像及精准营销、利用机器学习提高服务质效等一系列新型金融科技应用逐渐落地。这些举措都在很大程度上促进了金融机构数字化转型效率，大大解放了人工劳动。
3结束语
经过以上分析阐述不难发现，在金融功能视域下，金融科技的发展正呈现出前所未有的繁荣状态，未来金融业将向着更加规范化、标准化、智能化的方向发展，金融服务内容也将更加多元化、个性化。针对不同客户提供符合其个体心理诉求的服务模式，是金融科技背景下，金融功能实现合理化资源配置与调节的重点考量方向，相关行业工作人员应立足长远积极引入先进的金融管理技术。
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