引言
随着金融科技的迅速发展，数字化是现代社会的一个显著特点。作为数字经济最为重要的底层技术，区块链技术对我国数字经济的发展、对我国企业的数字化转型起到至关重要的技术支撑。在2021年3月全国人大提出的十四五规划中，区块链第一次被正式指出为推动我国未来发展的重要技术，同时也指出应加快区块链技术在在金融领域的应用，这也为对全新的金融环境的监管提出了新的要求。
一、区块链技术的定义和特点
区块链的本质其实就是一个去中心化的分布式存储记账数据库，它是一连串使用了特殊密码的关联数据块，每一个数据块都能实现交易数据的储存，完成交易信息的传递，实现交易的独立等一系列命令，并且利用特定的密码协议使得数据不可篡改和删除。简而言之，区块链能成为所有使用者共同的记账工具。
当交易双方使用区块链的点对点传输技术开始交易时，区块就被一块一块地生成进而成为一条完整的区块链，这种区块排列方式使得每一笔交易产生的时间带上独特的标记，既增加了交易的透明度，另外区块链中的每一节点不能独自更改信息也保证了交易的安全性。交易双方在任何地方任意时间都能匹配到对方直接交易，这也减少了交易中中介产生的资源消耗，极大地降低了交易的成本。所以区块链技术降低交易的成本，增强交易的透明度，减小交易中信用风险等一系列特点也对传统金融行业带来了巨大的影响。
二、区块链技术对金融行业的影响
（1）对世界各国中央银行的影响
随着区块链技术的飞速发展，各国的央行加快了对区块链技术的研究和应用。上文介绍了区块链一个显著特点就是去中心的分布式账簿，它具有独立的清算系统。而从货币体系和中央银行发展以来，清算系统全被中央银行所掌握。中央银行也借其清算权主导着一国的支付体系。试想如果区块链清算系统独立于中央银行清算系统，此时区块链支付系统凭借其低成本的独特优势可以垄断支付体系。对此各国中央银行不得不掌握区块链技术，用区块链技术的优势为中央银行支付清算中心服务，掌握一国金融与货币掌控权。所以在金融科技迸发式成长的时代，中央银行也需要主动去拥抱区块链，更新升级支付清算体系。
（2）对银行业的影响
与区块链技术相比，银行业正好相反是一个“中心化”系统的金融企业。银行业的风险管理是凭借拥有海量数据的中心系统来甄别可视风险以解决信息不对称问题。但随着数据的累计也对银行的计算机存储系统提出了巨大的挑战，而区块链技术的分布式记账使得这一难题迎刃而解，可以极大的减少银行数据存储成本。
银行业是面向全民的一个最为主要的中间金融机构。由于大量的存储、转账等交易等业务占用了银行工作人员大部分时间，不仅降低了金融体系运作效率同时也大大增加了成本。而区块链技术的使用使得交易双方无论在何时何地都能快速结算，这样大大降低银行的成本，提升了资金使用效率。
信用风险管理是银行一项主要的风险管理目标。信用风险的准确识别往往都消耗了银行大量的人力成本。如果银行能合适地使用区块链技术，就能对银行客户的信息、风险准确甄别，能大大减少信息不对称问题，节约成本降低信用风险的产生。同时如果使用区块链技术对银行客户账户实时监督，也能及时对银行风险管理体系预警。
（3）区块链对投资银行业的影响
投资银行在进行IPO业务中作为中间机构，需要做详尽的尽职调查来减少信息不对称风险，这不仅大大加大了投行业人员工作的难度，也增加了IPO程序的总体成本，同时使投资者面临不确定的市场风险。而区块链技术几乎能全面显示待上市公司各方面详尽的真实信息，同时也能对信息的改变做出及时的反馈，这一特性如若被应用在投行业务中将大大降低交易成本，减少信用风险的发生。
区块链技术应用到证券交易业务中时会使得交易双方直接相连形成一个区块，这样就使得交易变得简易、快捷、透明，而投资银行在这种情况下往往起着一个指导咨询作用而不是传统的交易商的作用。
区块链技术可以让证券交易日和交割日长短大大减少，从而大大降低了交易成本，也极大地减少了交易风险和提高了交易时间的精准性。所以区块链技术可以大大提升投资银行业务中信息的传递。
（4）区块链技术对保险行业的影响
如今保险公司面临的一个极大的信用风险就是保险欺诈。目前保险公司的应对措施就是各自收集信息建立自己独特一套信用风险管理体系，但这样对整体的保险行业发展却是不利。区块链技术应用到保险行业中，其分布式账簿、点对点传输特点避免了各类保险公司各自开发自己的信用风险管理体系，而是通过区块链传输的真实、共享的信息直接杜绝了骗保类信用风险问题。另外区块链技术也可以对每个客户的信息特点进行一个分类，让客户享受到最为适合自己的产品，这也极大提升了整体行业的运行效率。
（5）区块链技术对供应链金融的影响
供应链金融是银行等金融机构以核心企业为中心，连接上游企业和下游企业，管控好整个产业链上的资金流、信息流和物流。供应链金融旨在降低资金、信息成本，但是在实际运用过程中就会依赖大量人力物力，产生较大的成本。另外供应链金融上的资金流、物流等信息如果没有准确更新，就会造成资金缺位、资源浪费等结果。而区块链技术的应用会使得供应链金融上的信息准确、快速、及时地传递，并且不能被篡改。这极大地减少了人力成本，增加了信息的可靠性，提升了工作效率。
目前银行在供应链金融中起到资金推动作用，但在实际场景中往往因为信息不对称问题使得银行对企业授信出现偏差，这就使得企业生产出现资金缺口进而对整个供应链产生影响。而区块链技术的分布式账本可以使得银行准备地识别企业的信用状况，进而授予合适的资金额度，这样就能减少金融风险，提升整个供应链的效率。
三、总结与展望
本文以区块链技术的定义和特点出发，详细介绍了其对中央银行、银行业、投资银行业、保险业、供应链金融的影响，即区块链分布式账户、点对点传输、加密算法等机制能良好运用在各类金融行业中，有降低交易成本、减少信息不对称问题、防范金融风险、提升金融系统运作效率等优势。
总之，目前区块链技术在金融行业有着非常重大的影响。但是目前也有一系列问题需要解决。首先，区块链目前大多数应用情形还处于想象层面，其具体运用需要的技术手段需要进一步研发。其次，区块链技术作为一种新兴技术，目前还缺少应对区块链金融的法律法规，只有拥有了完善的法律法规才能对新兴技术的健康发展提供良好的保障。再次，区块链是一个去中心化系统，其可能对我国宏观调控政策带来不利的影响，我们应该思考解决办法。最后，区块链技术虽然对目前金融行业能产生众多积极的影响，但是我们同时也应该思考其可能出现的金融风险，不断健全监管的手段和完善风险管理体系。
姓名:舒江胜 民族:汉族 籍贯:湖南省临湘市 职务:学生 学历:硕士研究生 单位:湘潭大学 研究方向:商业银行经营与管理