1完善企业金融服务环境

1.1健全金融政策体系

1.1.1增加金融机构的信贷供给量

地方金融机构注重于自身的经济效益，而部分企业实力、资质，以及自身的财务管理体系存在一定的不足，地方金融机构在为这些企业服务时，会提高信贷的标准和要求，地方银监局需要积极的介入，鼓励和引导地方金融机构为发展中的企业提供信贷支持，使用政府奖励、政策优待等方式，促进金融机构信贷对企业的开放，进而提高信贷供给量，满足企业的资金需求。地方政府应加强与金融机构的合作，为企业融资提供助力，以促进企业发展，繁荣地区经济。

1.1.2落实风险补偿工作

政府在鼓励金融机构为企业提供信贷服务的同时，还需推进风险补偿机制的建设。市场经济的复杂发展，提高了企业的信贷风险，部分企业偿债能力较差，而企业财务管理存在漏洞，风险系数较高，落实风险补偿工作，以信用等级高、发展前景好的企业为切入点，建立完善的地方风险补偿机制，控制企业融资风险，减少融资利率，进而降低企业的融资风险。

1.2加强信用信息系统建设

企业本身的信用情况，对其贷款质量有着较大的影响，部分企业的信用风险较高，贷款的难度较大，完善征信体系的建设，可控制企业的贷款成本，并降低企业信贷管理费用。征信体系的完善建设，除了地方政府和金融机构的努力外，还需要企业自身的重视，积极进行自身信用信息体系的完善建设。第一，将地方所有的金融机构纳入到征信系统，小型贷款机构面向的是地方中小型企业，其记录了这些企业的大量信息，进一步充实了信息系统的数据量；第二，征信平台与阿里巴巴、京东等数据库进行关联，更进一步的增加了平台中的数据，而这些数据中包含了大量的有价值数据，应用大数据技术挖掘企业的信用信息，获取企业的实际运营和发展状况，提升信用风险的掌控程度；第三，健全资信评估标准，企业应建立自身的信用信息系统，地方政府依据企业所属的行业，编制评估指标和范围，实现资信评估的标准化操作。地方政府应根据地方企业的实际情况，制定符合企业需求的资信评估体系，统一地方的评估标准，发挥地方政府自身的优势，结合地方企业的发展特点，建立弹性指标，以实现评价指标与企业资信评估的相适应。

2完善金融市场体系

2.1促进银行加大信贷供给

部分企业贷款的主要渠道是银行，针对这一情况，地方政府需积极寻找解决路径，促进银行增加信贷供给。第一，使用差别存款准备金调整工具，提高银行信贷市场供给量；第二，银行机构要逐步扩展自身的信贷对象，由以往注重大中型企业客户的开发，逐渐增加小微型企业的客户量，并针对小微型企业打造新的金融产品，满足不同行业小微型企业的实际需求。另外，需进一步的优化信贷产品结构，调整信贷额度、期限、优惠政策等，以增加银行的信贷供给投放力度。

2.2充分发挥金融机构的职能

2.2.1银行

我国鼓励银行进行企业的金融服务，而各大银行为了自身创效，针对大、中、小、微等不同经营规模的企业，制定了多元化的金融服务，以缓解企业的贷款压力。比如，招商银行针对中小企业推出了供应链金融产品，主要面向的是优质商票客户，准入的条件是一般纳税人，信用良好，不需要担保，在线即可申请，并且权益卖断，不上征信，对于中小企业来说，申请比较容易。

2.2.2小型贷款机构

小型贷款机构规模较小，与商业银行相比客户优势不明显，本身运营风险较高，需要贷款具有较高的投入回报，其不是优质企业贷款考虑的对象，使得供需出现了不平衡，需要小型贷款机构改变贷款策略，实行个性化的贷款政策，在贷款额度、期限、流动性上进行改进，以促进小型贷款机构的规范化发展。第一，加强培育，由于小型贷款机构风险控制水平较低，对贷款对象的掌控能力较弱，需要提高贷款行业的准入门槛，推动小型贷款机构的发展，促进其金融服务质量的提升；第二，加强教育，对小贷行业进行培训，引导其建立完善的管理制度，规范小贷行业的经营行为；第三，健全风险保障体系，小额贷款行业缺少风险制度上的保障，使用的多人联保的控制方法，控制风险的效果也不是十分的理想，需要政府的介入，与相关机构建立合作，成立保障基金，扶持小型贷款机构，以避免贷款无法偿还，增加小型贷款机构的信贷风险。

3完善企业金融服务体系的建设

3.1打造灵活的资本形成机制

企业金融服务体系的完善，需要灵活的资本形成机制，地方政府需加大投资公司的建设力度，引导社会资本投入，促进民间融资的升级转型，使其向专业金融机构，或者是中介融资发展，以促进中小型金融机构的建设，进一步的完善金融市场，增强金融行业的实力。

3.2打造新型金融服务

第一，针对企业金融服务的需求，可构建政策性的银行，以防止地方政策变动，以及市场利率波动对企业贷款的影响，也可发行较低利率的金融债券，并借助多样性的金融产品，为企业提供长期性、优惠力度大的金融服务；第二，针对现有的小型金融机构，对其进行一定的约束，使其主要为中小企业提供金融服务，并严格控制其贷款利率；第三，剥离银行的不良贷款，整合银行分支机构的资源，制定符合地方企业实际需求的融资机制。

3.3构建完善的理财服务体系

理财服务在企业中的实施，可实现企业信息透明化的管理，提高企业信用等级，以及促进融资效益的提升，基于企业融资风险控制的要求，完善企业理财服务体系，并借助金融机构的服务，实现企业金融的综合性管理，以满足企业发展对金融服务的实际需求。

参考文献：

[1]周雷,刘睿,张璇.金融科技服务小微企业融资案例研究—以国开行旗下“开鑫贷”平台为例[J].金融理论与教学,2020,(2):35-40,54.

[2]刘卫星.危机时代中小企业金融担保风险管理体系构建研究[J].财富生活,2020,57(6):79-81.